Как оспорить начисление процентов банком после решения суда

Банк начислил проценты после суда, как быть должнику?

Как оспорить начисление процентов банком после решения суда

Согласно статистике, приведенной Вячеславом Лебедевым, председателем Верховного суда, количество обращений кредитных организаций за взысканием просроченной задолженности за последние четыре года увеличилось в три раза.

Как банк взыскивает долг в суде

Приказное производство

Чаще всего вопрос погашения кредита решают в приказном производстве. Это связано с рядом преимуществ.

  1. Иск рассматривается в мировом суде (ст. 23 ГПК), как правило, по месту нахождения заявителя (если договор займа допускает это).
  2. Процесс обходится в два раза дешевле.
  3. Занимает немного времени (около 15 дней).
  4. Судья единолично принимает решение в пользу взыскателя, без разбирательств и присутствия сторон, основываясь на документах, представленных заявителем.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите – запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Исковое производство

Реже кредиторы прибегают к рассмотрению дела в исковом производстве. Это дороже, занимает много времени (2-5 месяцев), желательно присутствие обеих сторон и наличие юридической помощи.

Но у взыскателя не остается выбора, если:

  • размер долга превышает 500 тыс. рублей (ст. 121 п.1 ГПК);
  • в деле имеются спорные моменты;
  • должник в десятидневный срок с момента получения судебного приказа выразил несогласие.

Вынесение судебного решения не означает, что сумма долга зафиксирована. Банк продолжает начислять проценты и после погашения суммы, указанной в судебном требовании.

Почему так происходит?

Кредитор в исковом заявлении требует погашения задолженности, которая определена на конкретную дату. Например, 1 мая истец подал заявление с требованием выплатить долг в размере 20 тыс. рублей.

  1. Иск принимается в производство в течение 5 дней (ст. 133 ГПК).
  2. Рассмотрение дела в суде, принятие решения могут занять от 5 дней (приказное производство) до 5 месяцев (исковое).
  3. Вступление в законную силу, 10 дней.
  4. Итого, минимум 20 дней.

За этот срок продолжают начисляться проценты, то есть на 20 мая задолженность уже станет больше. Ответчик выплатит 20 тыс. рублей, но кредитор вправе требовать уплаты процентов, начисленных за 20 дней (ст. 395 п. 3 ГПК).

Кроме того, согласно ст. 319 ГК выплачиваемая задолженность будет погашаться в следующем порядке:

  • расходы, связанные со взысканием долга (юридические услуги, оплата госпошлины);
  • проценты;
  • основной долг.

Таким образом, сам долг, на который начисляются пени, списывается в последнюю очередь. Если заемщик будет выплачивать частями или задерживать выплаты, процент будет продолжать начисляться на основное тело кредита. Сумма может сильно вырасти и банк имеет право снова обратиться в суд с требованием погасить ее (ст. 208 ГПК).

Поэтому должнику есть смысл выплачивать как можно скорее, чтобы финансовая организация не смогла проиндексировать присужденную сумму.

Как отстоять свои права?

В некоторых случаях кредитор обращается в суд с требованием полностью выплатить долг и расторгнуть кредитный договор.

В этом случае, после вынесения судебного решения, договор расторгается, сумма долга фиксируется, и начисление процентов не происходит.

Если сумма процентов, начисленная за период судебных тяжб, окажется небольшой, банк может решить не подавать новый иск, оставит первоначальную сумму без изменений.

Но на практике, если основной долг не погашен, взыскатель редко разрывает договор по собственной инициативе. Однако заемщик может сделать это сам, обратившись с подобным предложением сначала в банк (ст. 452 ГК), где ему, скорее всего, откажут или предложат реструктуризацию, затем в суд.

Если должник, например, получил тяжелую травму и не в состоянии работать, или произошли форс-мажорные обстоятельства (пожар), на основании ст. 451 п. 2 ГК, суд может с пониманием отнестись к ситуации и расторгнуть договор. Конечно, нет абсолютной гарантии в том, что правосудие встанет на сторону заемщика, но помощь юриста может увеличить такую возможность.

Пока кредитный договор остается в силе, и должник полностью не погасил задолженность, кредитор имеет право начислять проценты и требовать уплаты.

Если судебный процесс затянулся на длительный срок, задолженность может увеличиться на большую сумму и существенно ухудшить положение ответчика. В этом случае правильнее обратиться за помощью к юристу и с его помощью попытаться отменить перерасчет.

Если сумма начисленной задолженности окажется небольшой, банку невыгодно взыскивать ее через суд, проще продать коллекторскому агентству.

Стоит ли бояться коллекторов

В настоящее время коллекторские агентства работают строго в рамках ФЗ-230. Их способы взыскания стали намного мягче и цивилизованнее, чем несколько лет назад.

Коллекторы не имеют права беспокоить должника частыми звонками. В зависимости от вида используемой связи они могут это делать не чаще 2-4 раз в неделю (ст. 7 ФЗ-230). Лично обсуждать с заемщиком проблему долга и способ погашения сотруднику агентства разрешено только один раз в неделю.

Должник имеет право отказаться от контакта с новым кредитором или осуществлять его через представителя (им может быть только юрист) через четыре месяца с момента получения требования об уплате долга от коллекторского агентства.

Закон запрещает коллекторам (ст. 6 ФЗ-230):

  • угрожать применением физической силы;
  • причинять вред здоровью, жизни, имуществу человека;
  • использовать в адрес заемщика нецензурные, грубые высказывания;
  • вводить в заблуждение;
  • общаться с третьими лицами по поводу долга и местонахождении неплательщика (разрешено только с письменного согласия).

Взаимодействовать с должником имеют право только организации, включенные Госреестр коллекторских агентств. Ознакомиться с ним можно на официальном сайте ФССП. Там же есть возможность оставить жалобу на противоправные действия коллекторов.

Кроме того, на действия охотников за долгами можно пожаловаться в местном отделении ФСПП, на сайте НАПКА, Роскомнадзора, в органы прокуратуры.

За малейшее нарушение ФЗ-230 коллекторов наказывают крупными штрафами (максимальный размер 500 тыс. рублей), приостановлением деятельности на 3 месяца (ст. 14.57 КоАП), исключением из реестра и отзывом лицензии.

Коллекторам также невыгодно ввязываться в судебное разбирательство при небольшой сумме долга. Они посылают должнику письменные требования о выплате, звонят или предлагают оплату в рассрочку.

В большинстве случаев ответчику удается избежать оплаты начисленных после суда процентов, если их сумма окажется небольшой.

Итог

  1. Начисление процентов после суда распространённая ситуация, которая часто оказывается для должника неприятным «сюрпризом». Сумма, указанная в судебном постановлении выплачена, но банк продолжает требовать деньги. Человеку кажется, что теперь он вынужден, будет постоянно платить и никогда не рассчитается с долгом.
  2. Размер предъявляемых требований можно уменьшить, если пересмотреть кредитный договор и по каждому пункту потребовать объяснений от кредитора.
  3. Зачастую пользуясь правовой и финансовой неграмотностью заемщика, банк начисляет излишние пени и неустойку. В суде можно существенно уменьшить сумму штрафных санкций (ст.333 ГК). Оспорить комиссию за открытие, ведение кредитного счета, ходатайствовать об отмене перерасчета долга, расторжении кредитного договора.
  4. Стоит пересмотреть очерёдность списания уплаченных в счет погашения долга денег.
  5. Банк старается списать штраф и неустойку за нарушение условий договора в первую очередь. По закону он сможет это сделать лишь после уплаты процентов, издержек и основного долга.
  6. В ходе судебного разбирательства стоит рассмотреть возможность заключения мирового соглашения. Должник может попросить кредитора об определенных уступках, например, списания части начисленных процентов (до 50%), остановка их начислений на оговоренный срок в обмен на скорое погашение долга. Если кредитор посчитает предложение заемщика выгодным он пойдет на взаимовыгодное соглашение.
  7. В сложных ситуациях лучше прибегнуть к помощи юриста. Он подскажет, как максимально безболезненно и выгодно избавиться от вновь поступивших требований.

Источник: https://procollection.ru/protsenty-posle-suda/

Как оспорить начисление процентов банком после решения суда

Как оспорить начисление процентов банком после решения суда

Жизненные ситуации нередко складываются неблагоприятным для человека образом.

При необходимости получить дополнительные финансовые средства граждане обращаются за получением кредита в банки или микрофинансовые учреждения.

Оформляя договор займа на неподходящих условиях заемщики не могут выплатить залоговую сумму. Чтобы оспорить размер процентов по соглашению рекомендуется ознакомиться с положениями настоящей статьи.

  • 1 Основания
    • 1.1 В суд какой инстанции обращаться?
    • 1.2 Документы
    • 1.3 Срок

Основания

Законодательством предусмотрена возможность оспорить проценты по кредиту, полученному по договору займа через суд. Статья ГК РФ под номером 333 гласит, что заемщик обладает правом инициировать судебное разбирательства по факту взыскания завышенного процента долга.

Для обращения в суд можно представить следующие основания:

  • Размер подлежащего оплате долга по договору займа в значительной мере превышает последствия нарушения положений соглашения;
  • Получение организацией, предоставляющей кредит, необоснованной выгоды.

Нельзя оспорить проценты по кредиту в суде по договору займа на следующих основаниях:

  • Отсутствие у заемщика денежных средств для осуществления выплат;
  • Задержка начисления финансов на его платежный счет;
  • Отказ лица, выступающего поручителем от выплаты кредита;
  • Наложение ареста на финансы должника.

Важно обратить внимание, что по закону заемщик при нарушении условий договора займа выплачивает сумму штрафа. Суд при доказательстве законного основания вправе только снизить размер ставки за кредит. Также проценты по кредиту могут быть снижены, если будет доказана вина кредитной организации, которая целенаправленно или по неосмотрительности способствовала повышению размера долга.

При обращении в суд, гражданин обязан предоставить доказательства, подтверждающие законное основание для уменьшения процентов по кредиту, полученному по соглашению займа.

Чтобы оспорить в суде проценты по договору займа заемщик оформляет исковое заявление с целью инициирования судебного разбирательства. На основании положений Гражданского кодекса должник располагает возможностью:

  • Оспорить начисление повышенных процентов по кредиту;
  • Выразить требование по возмещению процентной ставки по договору займа;
  • Положительный исход дела для заявителя предоставляет право на основании статьи 100 ГПК РФ, требовать взыскание расходов на представителя.

Порядок оспаривания чрезмерной суммы процентов в суде:

  • Составление искового заявления;
  • Предоставление доказательств, свидетельствующих о праве гражданина оспорить взыскание штрафа;
  • При необходимости подача апелляции для обжалования решения судебной инстанции.

Подача искового заявления и рассмотрение дела осуществляется в районном суде.

Документы

Какие нужны документы для обращения в суд, чтобы оспорить проценты по кредиту?

При необходимости уменьшить сумму долга по договору займа, предоставляются следующие документы:

  • Исковое заявление. В содержании документа требуется отразить ключевые моменты проблемы и обозначить требования истца. Оспорить повышенную ставку можно на основании положений ст. ГК РФ под номером 333;
  • Копия договора займа на основе которого предоставлялся кредит. При наличии дополнительных соглашений, документов они также предоставляются в суд;
  • Предоставление банковских реквизитов, свидетельствующих о выплате платежей;
  • Документ из банка или микрофинансовой организации, подтверждающий расчет суммы долга;
  • Квитанция об оплате государственной пошлины. Величина госпошлины для физических лиц составляет 200 рублей.

Чтобы узнать когда долг по кредитному договору может быть оспорен, требуется ознакомиться с положениями законодательства.

Статья ГК РФ под номером 181 гласит, что срок исковой давности для инициирования судебного разбирательства по делу об уменьшении процентов по договору займа, составляет один год.

Оспорить действие соглашения имеется возможность с момента заключения сделки. По истечении одного года шансы на обжалование содержания документа минимальны.

Судебные тяжбы с банками или микрофинансовыми организациями — затяжной и сложный процесс для граждан, не обладающих знаниями в области права. Чтобы оспорить начисление чрезмерно завышенных ставок по залоговым средствам, рекомендуется обратиться за помощью к юристу. На нашем сайте опытный специалист даст важные советы для положительного исхода дела.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • 7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • 7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

Источник: https://imdbmedia.info/osporit-nachislenie-protsentov-bankom-posle-resheniya-suda/

Как оспорить и отменить решение суда по кредиту: пошаговая инструкция

Как оспорить начисление процентов банком после решения суда

С развитием системы потребительского кредитования увеличилось и число неплательщиков.

Если заемщик не желает решать конфликт мирно и платить по счетам, то банк вправе обратиться в суд. Получив судебное решение на руки, должник редко когда с ним соглашается, и почти всегда готов обжаловать его через вышестоящие органы.

Можно ли оспорить и отменить судебное решение о взыскании просроченного кредита? Как это правильно сделать? Расскажем далее.

Общие положения

Предметами судебных споров между банками и клиентами по поводу возврата займов обычно выступают ключевые условия кредитных соглашений — процентная ставка, размер суммы к возврату и др. Как правило, свои обязанности нарушают именно заемщики, переставая вносить ежемесячные платежи.

При рассмотрении таких дел суды руководствуются правилом «обязательства должны исполняться». Поэтому зачастую они удовлетворяют претензии кредитных организаций.

Ухудшение материального положения — не повод забыть о кредите.

Но закон дает должнику право обжаловать судебное решение о взыскании просроченной задолженности. Его можно оспорить в суде апелляционной инстанции.

На подачу апелляции дается 30 дней со дня получения копии судебного решения.

Наиболее распространенными в судебной практике являются следующие дела:

Как осуществляется взыскание задолженности?

Для начала необходимо знать, как происходит судебное взыскание задолженности. Оно может осуществляться двумя способами:

  1. В порядке приказного производства

Судебный приказ выдается в случае небольшой задолженности. Его главное преимущество — оперативность. Дело рассматривается судьей единолично без вызова сторон.

Судебный приказ легко отменить — нужно просто подать ходатайство.

Банк подает в судебный орган заявление с требованием взыскать долг с неплательщика. Судебное заседание проходит с участием двух сторон. И кредитор, и должник дают пояснения по делу, отстаивают свои позиции и предоставляют необходимые доказательства.

Такая форма взыскания требует больше времени, сил и средств, чем приказное производство. Главное преимущество для кредитора — решение можно отменить только через вышестоящие инстанции и только в случае выявления нарушений, допущенных судьей.

Судебное решение можно отменить только через вышестоящие суды.

Основания для отмены судебного решения

Решение суда можно отменить по двум основаниям:

  1. Нарушения норм материального права

К ним относятся ошибочное применение судьей законодательных норм, которые не подходят для данной ситуации, либо неприменение законов, на которые нужно было опираться в процессе вынесении вердикта. В данную категорию также входит некорректное толкование судьей законодательных положений.

  1. Нарушения норм процессуального права

Это несоблюдение судьей правил рассмотрения дела, прописанных в ГПК РФ. Например, рассмотрение дела в незаконном составе, неуведомление одной из сторон процесса, нарушение правил о языке и др.

Процессуальные нарушения влекут безоговорочную отмену судебного решения. Нарушения же норм материального права не всегда могут повлечь его аннулирование.

Отменить решение суда можно при нарушении норм материального или процессуального права.

Отмена судебного решения: правовая инструкция

Процедура оспаривания решения суда по кредиту аналогична процессу оспаривания решений судов по любым другим гражданским делам.

Жалобу стоит направлять в апелляционный суд в течение 30 дней с момента вынесения судебного решения.

Если вы пропустили этот срок, то потребуется представить уважительные причины. Например, справку из медучреждения о тяжелом заболевании. Их нужно подтвердить документально, иначе ваше ходатайство не примут к рассмотрению.

Отказ в удовлетворении апелляционной жалобы также можно обжаловать. Следует подать прошение в кассационную инстанцию.

Учтите один нюанс — решение апелляционного органа обретает юридическую силу в момент его вынесения. Банк может начать принудительное взыскание долга несмотря на то, что вы подали кассацию.

Если вам отказали в апелляции, готовьтесь ко встрече с приставами.

Как отменить судебный приказ?

Судебный приказ — это исполнительный документ, на основании которого с вас могут принудительно взыскать долг.

Выдача и обжалование судебных приказов о взыскании задолженности перед банком происходит по несколько иной схеме:

  1. суд выносит заочное решение, которое направляется в адрес должника;
  2. в течение 10 дней с момента получения документа вы вправе подать заявление о его отмене;
  3. если вы не уложились в указанный срок, бумага направляется судебным приставам.

Если вы пропустили срок обжалования судебного приказа, предоставьте суду бумаги, подтверждающие уважительную причину пропуска. В противном случае в аннулировании документа вам откажут.

Легко ли оспорить решение суда по кредиту?

Оспорить решение суда в части суммы основного долга довольно сложно, так как его расчет обычно не вызывает вопросов. Сюда входит непосредственно остаток по кредиту + проценты за период фактического пользования заемными средствами.

Главное «поле битвы» — это сумма начисленной неустойки (штрафные санкции и пени за просрочку выплат).

Вы можете добиться снижения этих сумм при наличии двух условий:

  1. вы не могли платить по кредиту в силу обстоятельств (тяжелая болезнь, неожиданное увольнение с работы, появление иждивенца и др.);
  2. размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства (она больше суммы основного долга по кредиту).

Сумму неустойки можно существенно уменьшить.

Но лучше не доводить дело до суда и постараться урегулировать ситуацию мирным путем. Это поможет вам сэкономить время и деньги.

Если же суд вынес решение, то следует тщательно взвесить все «за» и «против» его обжалования. Иногда лучше исполнить решение суда. Максимум что вы получите от апелляции — это 2 месяца передышки, чтобы решить финансовые проблемы.

Если вы намерены подать апелляционную жалобу, рекомендуем обратиться к грамотному юристу. Он ознакомится с материалами вашего дела и выявит все допущенные нарушения.

Источник: http://protivdolgov.ru/sud-po-kreditu/kak-osporit-i-otmenit-reshenie-suda-po-kreditu

Что делать дальше, если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

Как оспорить начисление процентов банком после решения суда

Cуд вынес решение о взыскании долга по кредиту, что дальше? На самом деле, для банка решение суда по кредиту несет рисков не меньше. Даже если он выиграет разбирательство, суд может списать штрафы и пени, постановить изменить условия договора. Также есть риск того, что заемщик признает себя банкротом и долг будет списан полностью.

Но если юристы банка знают, что делать после вынесение вердикта, то большинство должников этой информацией не владеют.

Как поступить, если кредитор принял решение о взыскании долга? Есть ли возможность обжаловать его и как оплачивать долг по кредиту после вынесения решения? А если банк начислил проценты по кредиту, можно добиться их отмены? В этих деталях нужно разобраться.

Как отменить решение суда по кредиту?

На практике встречаются ситуации, когда по тем или иным причинам судебный спор по задолженности по кредиту проходит без присутствия заемщика. Если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту заочно, есть возможность его отменить.

Заочный судебный вердикт может считаться легитимным лишь при условии, что:

  • должник был соответствующим образом проинформирован о проведении заседания;
  • заемщик был проинформирован должным образом, но не явился на заседание и не сообщил суду о том, что у него были на это уважительные причины.

Если эти условия были нарушены, заемщик может отменить вердикт суда и начисление процентов, пени и штрафных санкций.

Как оспорить решение суда по кредиту? Для этого заинтересованная сторона после получения на руки судебного решения в срок не позже семи дней должна обратиться с соответствующим заявлением в судебные органы, которые рассматривали дело.

Важно не просто подать заявление, но и правильно обосновать свою позицию. Если будет доказано, что присутствие в суде должника могло бы повлиять на ситуацию, вердикт будет отменен, а сторонам будет выслано соответствующее уведомление.

Отмена вердикта не означает, что кредитор откажется от своего желания взыскать долг. Но оно дает время должнику найти деньги и погасить задолженность до того, как его имущество будет реализовано и продано, в такой ситуации легче подписать с банком мировую. Суд также аннулирует вердикт по обращению банка в случае, если будет доказан преступный сговор при оформлении кредита.

Обжаловать решение суда

Если должник считает, что его интересы и права были нарушены, он может обжаловать решение суда.

Чтобы его опротестовать, необходимо обратиться в суд высшей инстанции с апелляционной жалобой в течение 30 дней после вынесения судебного приговора.

Обжалование решения суда по кредиту инициируется для изменения суммы взыскания или если оспаривается вердикт полностью. Если заемщик обжалует решение, нужно изучить правила, по которым оформляется подобный документ.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Апелляционная жалоба

Составляется апелляционная жалоба на решение суда о взыскании долга по кредиту письменно. Если по кредиту несогласие с суммой, заемщик передает ее в суд, которым ранее было вынесен вердикт.

Несмотря на то, что образец апелляционной жалобы, как таковой – отсутствует, существуют определенные требования, которые нужно соблюсти при составлении этого документа.

Как написать апелляционную жалобу? Она должна содержать:

  1. Наименование судебной инстанции, в которую подается.

  2. ФИО заявителя.

  3. Указание на судебный вердикт, который оспаривается.

  4. Основания для обжалования.

  5. Требования, которые выдвигает заемщик.

  6. Перечень приложений.

Апелляция решения о взыскании задолженности по кредиту в обязательном порядке визируется подписью заявителя, содержит дату составления. Количество ее копий должно соответствовать количеству лиц, которые участвуют в процессе.

Что делать, если нечем платить?

Если финансовое положение человека ухудшилось, и он больше не знает, как платить кредит, ему необходимо обратиться в банк-кредитор для проведения реструктуризации или получения отсрочки платежа. Банк может не идти на уступки и требовать взыскание долга в судебном порядке.

Большая часть должников боится судебных споров. Однако они могут быть единственной альтернативой в ситуации, когда нет возможности платить займ. Суд принимает во внимание платежеспособность ответчика.

В некоторых случаях он может списать начисленные проценты и штрафы или же утвердить график погашения частями.

Но если он присудил выплатить деньги, то у заемщика есть несколько вариантов – обжаловать вердикт, внести необходимую сумму или ждать приставов.

Если суд вынес решение, а платить нечем, задолженность будет списана в принудительном порядке. К делу подключаются судебные приставы, задача которых – исполнить вердикт суда.

После того, как суд взыскал долг, они могут наложить арест на имущество, изъять его с целью дальнейшей продажи и погашения задолженности, также могут заблокировать карту и удерживать от зарплаты или других получаемых доходов до 50%.

До возбуждения исполнительного производства должник может обратиться в суд и просьбой предоставить ему рассрочку на погашение задолженности с обоснованием причин. Но даже если пришло взыскание долга, можно в любой момент подписать с банком мировое соглашение – если последний будет в этом заинтересован.

Рассрочка после решения суда

Если сумма долга внушительная и заемщик не может погасить ее единовременно, оплата кредита после судебного разбирательства может осуществляться частями. Для этого необходимо написать заявление о рассрочке исполнения решения суда и подать его инстанцию, которая вынесла вердикт.

Написать обращение можно сразу после оглашения вердикта или после того, как было инициировано исполнительное производство. В этом случае дополнительно нужно подать приставам заявление, чтобы исполнительное производство остановить. Главное – привести правильную аргументацию, которую суд бы учел.

Это может быть справка о размере дохода, семейном положении, чеки и квитанции о расходах семьи и т.д. Судьи часто идут навстречу и удовлетворяют такое ходатайство. Образец заявления о рассрочке исполнения решения суда, как таковой, отсутствует.

Его можно написать в произвольной форме с указанием реквизитов судебного органа, ФИО заявителя, ссылки на судебный вердикт, а также приложить перечень документов, которые доказывают позицию должника.

Срок давности по кредиту

Существует такое понятие, как срок исковой давности по кредиту (СИД). Он дается кредитору для того, чтобы истребовать в судебном порядке взыскание долга.

По закону он составляет 36 месяцев с момента возникновения просрочки в банке, при условии отсутствия контактов между должником и кредитором.

Если после начала просрочки должник приходил в банк, подписывал какие-либо документы или имел телефонный разговор с представителем банка – СИД обнуляется. По истечении данного срока долг взыскан быть не может.

Существует также срок давности по кредиту после решения суда. Если уже состоялся суд по кредиту, и было вынесен вердикт, то после этого должно быть возбуждено исполнительное производство по взысканию долга.

Но судебная практика показывает, что бывают случаи, когда в течение длительного времени исполнительный документ не передается к исполнению.

Если этот срок превысил три года, то исполнительное производство не может быть возбуждено.

Может ли суд без ответчика вынести решение?

Может ли суд без ответчика вынести решение? Да, это возможно. Заемщик должен знать, что заседание может состояться без его присутствия, а также имеет право суд вынести вердикт заочно. Но это возможно лишь при соблюдении условий, перечисленных выше.

Отсутствие ответчика на заседаниях может сыграть против него, так как суд выслушивает лишь одну точку зрения.

На практике, такие споры решаются в пользу банка, в том числе суд удовлетворяет требования касаемо суммы начисленных процентов и штрафных санкции.

Однако есть и положительный момент – такой вердикт можно отменить при наличии соответствующих аргументов. Это позволит получить дополнительное время на поиск средств для погашения задолженности или подготовки к судебным тяжбам.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/sovety-dlya-dolzhnikov-i-kreditorov/174-sud-vynes-reshenie-o-vzyskanii-dolga-po-kreditu.html

Может ли банк начислять проценты после решения суда о взыскании долга: как взыскивают задолженность, как исполняется процедура взыскания?

Как оспорить начисление процентов банком после решения суда

Внимание! Финансовые учреждения решают проблему взыскания задолженности следующим образом:

  • мероприятия, направленные на установление диалога с заемщиком. Их целью является напомнить о долге путем направления писем и смс-уведомлений, совершения звонков. цель – побудить заемщика добровольно вернуть взятые у банка денежные средства,
  • продажа долга коллекторскому агентству. Спектр полномочий, который есть у них по закону, практически не отличается от описанного выше. Однако действуют они настойчиво и агрессивно. Коллекторы придут домой, на место работы, отыщут компромат, испортят собственность. Путем угроз и шантажа вынудят вернуть взятые деньги,
  • суд. Выбор судебной инстанции обусловлен величиной долга перед банковским учреждением. С середины 2016 года мировые судьи вправе рассматривать дела о взыскании средств в сумме до полумиллиона рублей. Его решение будет служить одновременно постановлением и исполнительной документацией. Суды первой инстанции рассматривают дела о взыскании денежных средств во всех прочих случаях,
  • судебные приставы. Решение суда передается для исполнения путем принудительного взыскания с должника денежных средств. Возбуждается исполнительное производство, в ходе которого налагается арест на имущество заемщика и счета в банках.

Увеличение порога требуемой к возврату суммы до 500 тысяч рублей позволило кредитным организациям взыскивать денежные средства в упрощенном порядке через мировой суд.

Доведение дела до суда и раньше было чревато непредвиденными дополнительными тратами для должников. Теперь положение таких граждан стало еще хуже, поэтому действовать нужно незамедлительно и осторожно.

 Возражение на судебный приказ по кредиту.

Как происходит взыскание и что с процентами

Иск, поданный финансовой организацией, содержит конкретную сумму долга, зафиксированную на определенный день.

Рассмотрим на примере иска, поданного финансовой организацией 1 июня на сумму 30 тысяч рублей:

  • согласно 133 статье ГПК, исковое заявление принимается в производство в течение пяти дней,
  • его рассмотрение и принятие по нему решения займет от пяти дней в случае приказного производства до пяти месяцев – в случае искового,
  • десятидневный срок до вступления решения в законную силу,
  • в итоге пройдет не меньше 20 дней.

В течение указанного периода проценты по-прежнему «капают». По состоянию на 20 июня долг уже вырастет. Заемщик по решению суда заплатит присужденные 30 тысяч руб. Однако банк имеет право требовать заплатить и начисленные за 20 дней проценты согласно пункту 3 статьи 395 ГПК РФ.

Важно! Порядок погашения задолженности установлен статьей 319 ГК:

  • судебные расходы (государственная пошлина и расходы на адвоката),
  • пени за просрочку,
  • основной долг.

Согласно законодательству, непосредственно сумма долга списывается в последнюю очередь. На это стоит обратить внимание тем, кто не платит сразу всю сумму, а дробит или затягивает сроки.

В этом случае пени будут расти, поскольку они начисляются на основной долг. Если сумма вырастет значительно, банковское учреждение, согласно статье 208 ГПК, вправе подать еще один иск с требованием погасить новый долг.

Ответчику выгоднее выплатить всю присужденную сумму незамедлительно, чтобы у банка не было возможности произвести перерасчет долга.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Как исполняется решение суда о взыскании задолженности

Действующее законодательство подразумевает два способа исполнения судебного решения: добровольное и принудительное. В первом случае ответчик сам выплачивает денежные средства (основной долг, начисленные проценты и судебные издержки) кредитору.

Если ответчик не хочет или не может вернуть деньги, банк вправе принудить его выполнить решение суда. Практическая реализация данного пути заключается в привлечении посредника в лице Федеральной службы судебных приставов.

Скачать бланк заявления о выдаче судебного приказа бесплатно в формате word

Процедура состоят из нескольких шагов:

  • представитель банка передает в суд заявление с просьбой выдать приказ о взыскании задолженности по решению суда,
  • после рассмотрения заявления банк получит на руки исполнительный лист или приказ судьи,
  • полученный документ финансовая организация передает в отдел ФССП по месту жительства ответчика. Судебные приставы займутся исполнением решения суда.

 Можно ли выплачивать долг судебным приставам частями?

Согласно ст. 428 ГПК Российской Федерации, выдача исполнительного листа происходит не раньше вступления в законную силу решения суда.

Исключением являются случаи быстрой реализации. В таком случае документ выдается на руки истцу сразу после принятия судебного решения.

Банки не имеют права принудительного взыскания денежных средств лишь посредством Федеральной службы судебных приставов, которые действуют на основании документально оформленного решения соответствующего судебного органа.

Исполнительный орган имеет законное право взыскивать задолженность с заработной платы ответчика на основании судебного решения. Как это происходит?

Учтите! Приставами может быть удержано до 50% заработка задолжавшего гражданина. Это оформляется через бухгалтерию работодателя. Банк не имеет права самостоятельно направлять письма по месту работы и списывать денежные средства.

Могут ли банки начислять дополнительные проценты и пени

Финансовая организация вправе требовать выплаты неустойки только на величину долга, невыплаченного в срок (часть 21 статьи 5 ФЗ №353 от 21.12.13 г.). Применять ее к пене и штрафным санкциям кредитному учреждению закон не позволяет. Другими словами, начислять пени на неуплаченные пени банк не имеет права.

Вопросы, касающиеся списания денежных средств и зачисления их в счет уплаты основного долга, регламентируются кредитным договором. Для уточнения всех деталей обратитесь к службе поддержки по телефону горячей линии или зайдите в офис банка. Специалисты проконсультируют по всем вопросам и разъяснят порядок зачисления платежей.

В банке разберут все нюансы процедуры: с какого счета и в какой срок будут списаны денежные средства. Может ли кредитное учреждение продолжить начисление процентов после судебного решения? Согласно закону, неустойка начисляется не до суда, а до полного погашения долга.

При оплате задолженности важно представлять, в каком порядке будут зачислены денежные средства. Если в первую очередь покрываются пени, то на основной долг продолжат начислять процент, и процесс возврата денег затянется. Основной кредит будет медленнее уменьшаться.

Столкнувшись с такой ситуацией, попробуйте договориться с банком об изменении порядка погашения долга. Если вам ответят, что это невозможно, обратитесь в соответствующий орган для возвращения денежных средств.

Посмотрите видео. Суд с банком УралСиб. Личный опыт: 

Может ли банк снизить процентную ставку должнику

Банк может пойти навстречу ответчику и уменьшить начисление процентов в случае, если последний докажет несоразмерность выплаты к сумме взятых денежных средств.

Если должник будет признан банкротом, то кредитор останется ни с чем. По этой причине суды, разбирающие иски о взыскании денежных средств, стараются свести к минимуму величину долга: оставить тело кредита и проценты, начисленные до начала проблем с выплатами.

По этой причине заемщику выгодно пытаться найти компромисс и получить некоторые послабления. Возможно, если согласиться вернуть долг в кратчайшие сроки, то банк откажется от требований уплаты штрафов и пеней.

Как оспорить начисленные проценты после решения суда

Проценты, начисленные на долг после решения суда, можно оспорить путем подачи соответствующего искового заявления. Подобные дела рассматриваются в районных судах.

Скачать бланк апелляционной жалобы на решение суда бесплатно в формате word

Запомните! Исковое заявление должно содержать следующую информацию:

  • наименование судебной инстанции,
  • персональные данные или название истца. Для физических лиц: ФИО, адрес, данные паспорта. Для юридических: адрес и полное наименование. Данные представителя, если он подает заявление в суд вместо истца: ФИО и адрес,
  • данные ответчика,
  • суть нарушения прав истца или вероятность их возникновения,
  • цена иска. Она содержит денежные суммы как взыскиваемые, так и оспариваемые,
  • основания для предъявления требований,
  • доказательства, которые подтверждают указанные в документе обстоятельства,
  • список приложений,
  • дата и подпись истца.

Подтверждает правильность заполнения иска личная подпись заявителя. Представитель может поставить под документом свою подпись, если имеющаяся у него нотариальная доверенность позволяет визировать исковые заявления в суд.

 Иск о расторжении кредитного договора.

Какие понадобятся документы

Какие документы должен предъявить гражданин или юридическое лицо при обращении в суд для оспаривания процентов за пользование заемными денежными средствами?

Снизить сумму долга по кредитному договору можно через суд при предъявлении следующих документов:

  • иск. В нем перечислите основную проблему и сформулируйте требования. Оспорить завышенную процентную ставку можно, основываясь на положениях статьи 333 ГК России,
  • копия кредитного договора со всеми доп. соглашениями,
  • платежки, квитанции и выписки, подтверждающие платежи по кредитным обязательствам,
  • документ из банковской организации, в котором сделан расчет суммы долга на определенную дату,
  • квитанция, подтверждающая оплату госпошлины за подачу искового заявления. Ее сумма для граждан 200 руб.

Предусмотренные законом сроки

Начать изучение вопроса о сроках оспаривания долга по договору займа лучше с изучения правовых норм. Согласно ст.181 ГК Российской Федерации, срок исковой давности для начала процесса по делу об уменьшении процентов по кредитному договору равен 12 месяцам.

Внимание! Срок возможности оспорить в судебном порядке пункты соглашения отсчитывается с даты его заключения. По прошествии 1 года вероятность изменить содержание договора практически равна нулю.

Судиться с кредитными организациями независимо от их величины тяжело и долго. Особенно это относится к гражданам, не имеющим достаточных юридических знаний.

Увеличить шансы на успех в этом нелегком деле помогут опытные адвокаты, специализирующиеся на процессах с финансовыми организациями.

Посмотрите видео. Как отменить решение суда, как составить апелляционную жалобу: 

Источник: https://novocom.org/finansy/dengi/mozhet-li-bank-nachislyat-protsenty-posle-resheniya-suda-o-vzyskanii-dolga

Сила закона