Почему банк передает права на ипотеку в аижк

Программа помощи АИЖК по ипотеке 2019: условия и как получить

Почему банк передает права на ипотеку в аижк

Отдельные категории заемщиков, испытывающие трудности с обслуживанием долга и попавших в сложную финансовую ситуацию, смогут рассчитывать на помощь государства в лице агентства Дом.рф (АИЖК). Рассмотрим в деталях нюансы и условия при которых работает программа помощи аижк по ипотеке.

О программе

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам с действующим кредитом, испытывающим материальные затруднения, была разработана на уровне федеральной структуры власти и реализуется путем реструктуризации текущей задолженности по жилищным займам.

Ключевые условия программы определяются Постановлением Правительства №961 от 11.08.2017 г. «О дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам». Разберем их подробнее.

Постановление

К основным условиям рассматриваемого Постановления относятся:

  1. Для рассмотрения заявок и принятия компетентных решений о возмещении убытков кредиторов создана специальная межведомственная комиссия.
  2. Воспользоваться господдержкой можно только единоразово (данное требование строго отслеживается уполномоченными органами).
  3. Право принимать решение о целесообразности реструктуризации ипотеке принадлежит банку-кредитору, который принимает от клиента соответствующее заявление.
  4. Процесс реструктуризации может производиться как путем изменения условий/параметров по заключенному кредитному договору через допсоглашение, так и путем оформления нового кредитного договора или мирного соглашения между сторонами.
  5. Предельная величина потенциальной компенсации не может превышать 30% от остаточной суммы задолженности перед кредитной организацией (в денежном эквиваленте возместят не более 1,5 миллионов рублей).

По решению Правительства РФ срок реализации программы помощи продлен. Срок окончания ее действия пока не обозначен.

Какая помощь может быть оказана

Важно понимать, что нуждающиеся заемщики не освобождаются полностью от внесения ежемесячных платежей по кредиту и от уплаты страховой премии по имущественному или личному страхованию. Однако разработан целый ряд вариантов оказания действенной помощи в жилищном кредитовании, которая поможет смягчить возникшую ситуацию.

Среди видов такой помощи в 2019 г.:

  • замена валюты займа (является актуальным для клиентов, оформивших кредит до конца 2014 г. в иностранной валюте);
  • понижение текущей кредитной ставки (она не может быть выше значения, действующего на дату заключения договора о реструктуризации для рублевых займов и выше 11,5% для валютных кредитов);
  • снижение остаточной задолженности перед банком на 30%, но не больше, чем на 1,5 миллиона рублей;
  • списание начисленных неустоек, пеней и штрафов, которые уже были выплачены клиентом по решению суда.

ВАЖНО! Какой вариант оказания помощи будет применен будет зависеть от нюансов сложившейся ситуации в жизни заемщика. Каждая заявка рассматривается индивидуально.

Срок действия программы

Проект помощи ипотечным заемщикам по принятому Постановлению Правительства возобновил свое действие с 22 августа 2017 г. Для этих целей из государственного бюджета было выделено более 2 миллиардов рублей.

Конкретной даты окончания программы Правительство не обозначило. Однако, нетрудно догадаться, что она прекратит свое действие, когда закончатся средства.

Проект периодически приостанавливался, затем продолжал свою работу по реструктуризации проблемной ипотеки.

Условия программы

Реструктуризации подлежит далеко не каждый кредит. Сам заемщик, займ и залоговое имущество должны соответствовать достаточно строгим требованиям и ограничениям. Рассмотрим их подробнее.

Кто может стать участником

Рассчитывать на помощь от государства в отношении действующего ипотечного кредита могут исключительно российские граждане определенных категорий. К таким категориям относятся:

  1. Инвалиды или лица, имеющие детей-инвалидов.
  2. Семьи или граждане с одним или более детьми несовершеннолетнего возраста (сюда также относятся и официальные опекуны).
  3. Родители с детьми в возрасте до 24-х лет в силу обучения последних на очном отделении средних, средне-специальных и высших учебных заведений различного профиля.
  4. Ветераны боевых действий.

Требования к финансовому положению

Претендовать на реструктуризацию ипотеки (кредита) с помощью государства может клиент, среднемесячные доходы которого за последние три месяца до подачи заявления не превышают на каждого члена семьи удвоенного значения прожиточного минимума (для каждого субъекта РФ этот показатель будет разным).

То есть заемщик должен будет документально подтвердить уровень своей платежеспособности, точнее ее недостаточности для нормального исполнения своих обязательств перед кредитором.

Для валютных заемщиков ключевым условием является увеличение текущего ежемесячного платежа по кредиту не менее, чем на 30%, на момент подачи заявления в сравнении с датой заключения кредитного договора.

Требования по наличию недвижимости

Предмет ипотеки по аналогии с заемщиком должен отвечать определенным требованиям. Среди них:

  • ограничение по общей площади недвижимости: для 1-к. квартиры – не более 45 м2, для 2-к. квартиры – не более 65 м2 и для 3-к. квартиры – не более 85 м2;
  • заложенное имущество по кредитному договору является единственным жильем заемщика;
  • недвижимость находится в залоге банка не менее 1 года.

Что касается фактора единственности жилья, программой помощи допускается наличие в собственности общей доли заемщика вместе с его супругой/супругом и несовершеннолетними детьми (при наличии) на одно помещение и не более 50%.

Как принять участие в программе

Для того, чтобы воспользоваться программой помощи АИЖК по ипотеке заемщику следует обратиться к действующему кредитору и залогодержателю с собственноручно заполненным и подписанным заявлением с просьбой о реструктуризации займа. Обращаться следует в кредитный отдел или в отдел по работе с просроченной задолженностью.

Затем заявление вместе с приложенным к нему комплектом всех бумаг будет направлено непосредственно в АИЖК для рассмотрения и вынесения окончательного решения о целесообразности оказания поддержки с участием государства. Межведомственная комиссия рассматривает каждую заявку в среднем около 30 календарных дней. Узнать о решении можно, опять же, через свой банк.

Список документов

В перечень необходимых документов входят:

  • копии паспортов всех участников сделки (заемщика и членов его семьи, созаемщика, поручителей, залогодержателя);
  • документ, подтверждающие отнесение человека к льготной категории (например, справка об инвалидности, удостоверение ветерана, свидетельство о рождении ребенка, решение органов опеки об установлении опекунства, справка о составе семьи и т.д.);
  • документ, подтверждающий уровень платежеспособности (доходов) заемщика минимум за последние 3 месяца до даты рассмотрения подаваемой заявки (прилагаются копия трудовой книжки, ГПД, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка из Пенсионного Фонда РФ, банковские выписки и т.д.);
  • копия кредитного договора с приложенным к нему графиком платежей;
  • документы на залог (ДДУ, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности и т.д.).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Приведенный список является примерным и может быть увеличен по требованию банка или АИЖК.

Список банков участников программы

Принимают участие в программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК только аккредитованные Центробанком кредитные учреждения РФ, имеющие высокие результаты своей деятельности и доказавшие свою благонадежность.

В список банков-участников входят:

  1. Сбербанк.
  2. Альфа-банк.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. ЮниКредит банк.
  6. Росбанк.
  7. Московский кредитный банк.
  8. Абсолют банк.
  9. Райффайзенбанк.
  10. Бинбанк.
  11. ВБРР.
  12. Глобэкс банк.
  13. Банк Восточный.
  14. Запсибкомбанк.
  15. Банк Зенит.
  16. Кредит Европа банк.
  17. Локо-банк.
  18. Банк Левобережный.
  19. МТС банк.
  20. Мособлбанк.
  21. Уралсиб.
  22. Совкомбанк.
  23. Банк Россия.
  24. Промсвязьбанк.
  25. Кубань-кредит.
  26. Дельта-Кредит.
  27. АК Барс банк.
  28. Банк Открытие.
  29. ОТП банк.
  30. Банк Российский капитал.
  31. РосЕвроБанк.
  32. Связь банк.
  33. СМП банк и другие.

Общая численность банков-агентов – 99 единиц вместе с федеральным Агентством.

Также среди участников проекта АИЖК регионального масштаба по каждому субъекту РФ и ипотечные агенты, имеющие полномочия принимать заявления от российских ипотечных заемщиков.

Основные вопросы и проблемы реализации программы

Как и любая другая государственная программа, проект помощи заемщикам с действующим ипотечным кредитом имеет свои проблемы и особенности реализации. Отмечаются следующие моменты:

  1. Программа в ее последней редакции ориентирована в основном на валютных заемщиков, для которых кредитная нагрузка после 2014 года стала непомерной.
  2. Практика доказывает высокий процент отказа со стороны АИЖК заемщикам, подающим заявление на оказание материальной помощи с указанием оснований для ее получения «наличие детей, находящихся на иждивении».
  3. В силу объемности требуемого пакета документов их сбор может занять не одну неделю, что затягивает сроки рассмотрения заявки и вынесения решения.
  4. Не проработан механизм оказания поддержки семьям с четырьмя и более детьми (АИЖК и банки ссылаются на возможность использования региональных программ такой категории граждан в форме субсидий).
  5. Банки-партнеры не заинтересованы в программе и затягивают оказание помощи.
  6. Периодические перерывы в реализации проекта поддержки заемщиков с ипотекой по причине израсходования выделенных из бюджета средств.

Отзывы на известных банковских ресурсах пестрят историями повторяющихся отказов со стороны Агентства и банков в получении реальной помощи для заемщиков, имеющих невалютный ипотечный кредит. То есть, лицам, действительно с ухудшившимся материальным положением, полностью соответствующим всем обозначенным требованиям, отказывают в реструктуризации долга.

Еще одним негативным нюансом реализации рассматриваемой программы является ее неожиданное прекращение. Особенно актуально это для тех заемщиков, которые начали сбор соответствующего пакета бумаг или уже подали заявку, а дальнейшее действие проекта вдруг приостановили.

Решать обозначенные проблемы логичнее на уровне федеральных властей с дальнейшей передачей прав и наставлений в регионы и банки-агенты. Только в таком случае программа станет действительной эффективной и сможет помочь многим людям в трудной ситуации.

Оказание помощи ипотечным заемщикам в АИЖК позволяет снизить действующую по кредиту процентную ставку, списать остаток долга переда банком, изменить валюту договора или списать начисленные неустойки и пени.

Воспользоваться такой программой смогут лишь некоторые категории населения, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, а именно – семьи с детьми, инвалиды лили родители детей-инвалидов, а также ветераны боевых действий.

Если АИЖК отказывает в помощи, то следует обратить внимание на ипотеку с государственной поддержкой.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что если вы попали в сложную финансовую ситуацию и вам нужна помощь юриста, то вы всегда можете получить бесплатную консультацию через наш сайт. Запишитесь на прием через онлайн-консультанта и мы вам перезвоним.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/aizhk/programma-pomoshi-po-ipoteke.html

АИЖК: рефинансирование ипотеки, можно ли клиенту банка рефинансировать ипотечный кредит, отзывы о государственной программе

Почему банк передает права на ипотеку в аижк

/ Рефинансирование / Выгодно ли сотрудничество с АИЖК- рефинансирование ипотеки

С появлением АИЖК (около 20 лет назад), несмотря на финансовые кризисы и скачки курсов валют, на рынке жилищного кредитования возникла определенная стабильность.

Агентство выступает неким посредником, «подушкой безопасности» между банками и их клиентами.

Сотрудничество с АИЖК выгодно для всех: для заемщиков из-за привлекательных программ перекредитования, для банков – из-за получения прямой выгоды от передачи долгов клиентов.

В данной статье мы проанализируем нюансы рефинансирования ипотеки через агентство АИЖК. Выясним, кто может участвовать в программах, какие документы нужны для этого. Также рассмотрим все подводные камни, с которыми может столкнуться клиент при рефинансировании, узнаем мнение людей, уже успевших посотрудничать с АИЖК.

Общая информация по закону

Основной законодательный акт, регулирующий отношения между банком и клиентом, взявшим ипотечный займ – ФЗ №102 от 16 июля 1998 г. В нем разъяснены права и обязанности участников сделки, дано определение понятию «ипотека». Помимо этого закона, правоотношения между участниками ипотечного кредитования регламентируют следующие акты:

  • Жилищный кодекс;
  • 218-ФЗ от 10.12.2004, в котором дается понятие о кредитной истории;
  • Региональные постановления органов местного самоуправления.

Можно ли перекредитоваться через АИЖК?

Рефинансирование ипотечного долга через агентство возможно как для определенных категорий граждан (по спец. программам), так и для всех заемщиков по общим правилам перекредитования. В результате рефинансирования право требования кредита переходит АИЖК, а клиент получает более выгодные условия по процентам.

Передача долга по ипотеке выгодна не только клиенту, но и самому кредитору. Выгода состоит в минимизации рисков (если заемщик откажется платить по долгам), обеспечении ликвидности финансов, а в некоторых случаях даже получения процентов (если банк взамен кредита приобретает у АИЖК акции ценных бумаг).

Если клиент решил провести в АИЖК рефинансирования ипотеки, он должен проследить, чтобы был соблюден ряд условий, без которых данная операция невозможна:

  1. Сумма долга не должна превышать 80% от стоимости жилого помещения.
  2. Необходимо застраховать имущество, находящееся в залоге (страхование жизни и здоровья – по желанию).
  3. У заемщика не должно быть просрочек по платежам в предыдущем банке (но могут сделать исключения в индивидуальном порядке).
  4. Ипотека взята более 6 месяцев назад.

Это основные требования, при соблюдении которых рефинансирование, скорее всего, будет одобрено. АИЖК рассматривает каждую ситуацию отдельно, поэтому даже при отсутствии нескольких пунктов можно попытаться подать документы на перекредитование. Возможно, сотрудники агентства пойдут навстречу и дадут положительный ответ по запросу.

Как рефинансировать ипотечный кредит?

С 2016 года права на проведение сделок и кредитование клиентов АИЖК были переданы банку ВТБ 24. Поэтому, для того, чтобы провести рефинансирование, заемщику следует обратиться либо в банк, либо оставить заявку в личном кабинете на официальном сайте агентства. При положительном ответе клиенту будет предложено выбрать подходящую программу, после чего нужно подготовить пакет документов.

Существующие программы

Программы перекредитования в АИЖК рассчитаны на все слои населения. Самые выгодные условия созданы для определенных категорий граждан: военные, многодетные семьи, люди из ветхого жилья. Для них ставка рефинансирования составляет 7-9% годовых. Для остальных заемщиков ставка будет чуть выше – в пределах 9-11% (зависит от суммы ипотеки и срока кредитования).

Основные программы, пользующиеся наибольшим спросом у населения:

  • Рефинансирование ипотеки на готовое жилье (ставка 9,7-12%, сумма от 300 тыс.руб.);
  • Программа «материнский капитал» (перекредитование или увеличение суммы ипотечного займа за счет средств капитала до достижения ребенком трехлетнего возраста).

Требования агентства к заемщикам стандартные: дееспособность, стабильный доход, совершеннолетний возраст. К каждому клиенту у агентства индивидуальный подход, поэтому рассчитать, какова будет процентная ставка после рефинансирования, можно только обратившись к сотрудникам банка ВТБ 24 или онлайн через сайт Дом.РФ.

Список необходимых документов

Для проверки платежеспособности клиента и вынесения решения о рефинансировании, агентству потребуются следующие документы:

  1. Паспорт, СНИЛС (его копия) заемщика.
  2. Закладная на жилплощадь.
  3. Справка о доходах за последние полгода (в некоторых случаях при ее отсутствии допускается предоставление банковской выписки).

После рассмотрения данных бумаг сотрудники АИЖК дают клиенту ответ. Если ответ положительный, заемщик должен предоставить документы от банка: кредитный договор, выписку о сумме долга. При необходимости к процедуре можно подключить созаемщиков (до 3 человек), в этом случае от них понадобятся также копии паспортов и справки о зарплате.

Подводные камни, о которых стоит знать

Моменты, на которые следует обратить внимание, если вы решили реструктурировать или рефинансировать свою ипотеку:

  • Сроки рассмотрения заявки;
  • Процентная ставка;
  • Комиссия банка;
  • Наличие/отсутствие обязанности страхования жизни, здоровья.

Что касается сроков рассмотрения заявки – в АИЖК нет конкретно установленного периода, срок будет зависеть от скорости работы специалистов, получения обратной связи от банка кредитора, полноты пакета документов (могут понадобиться дополнительные справки). Кому-то АИЖК рефинансирование ипотеки проводит за неделю, у кого-то процедура может затянуться на месяц-полтора.

Многие справки имеют ограниченный период действия, при длительном рассмотрении заявки, они могут утратить свою юридическую силу. В случае положительного ответа, специалисты АИЖК могут попросить обновить документы.

Чаще всего процентная ставка, предложенная агентством ниже банковской, но бывают ситуации, когда выгода настолько незначительна, что в проведении рефинансирования просто нет смысла.

Например, если процент получается ниже на 1/10, разницу в ежемесячном платеже может «съесть» комиссия за перевод взносов.

Страхование жизни и здоровья необязательно, хотя в некоторых случаях работники агентства могут настоятельно «порекомендовать» клиенту застраховаться, и если последний не захочет этого делать, ему просто отказывают в рефинансировании.

Это делается для того, чтобы минимизировать риски при проведении сделок.

Даже если заемщик получит положительный ответ по заявке, то без страхования жизни и здоровья ставка рефинансирования будет выше в среднем на 0,7%.

В договоре этот момент часто прописывается отдельным пунктом, и многие клиенты, невнимательно ознакомившись с контрактом, бывают неприятно удивлены более высокой, чем оговаривалось заранее, ставкой.

Государственная программа помощи заемщикам

В апреле 2015 года правительством РФ было вынесено постановление №373, по которому отдельные категории граждан могли реструктурировать свой ипотечный займ, получив финансовую помощь от государства.

Согласно этому постановлению, должники, оказавшись в трудной жизненной ситуации, могли либо уменьшить сумму кредита, либо взять финансовые каникулы (возмещение расходов банков взяло на себя правительство и АИЖК).

Под программу могли попасть супруги с 1 (и более) ребенком, где на каждого члена семьи приходилось менее 2 ПМ, инвалиды и ветераны боевых действий, семьи с ребенком-инвалидом.

В 2017 году в постановление были внесены поправки, по которым, одним из главных условий стало увеличение ежемесячного платежа более чем на 30%. После внесенных изменений программа была переориентирована только на валютных заемщиков. Клиенты банка, взявшие кредит в рублях, не стали подходить под условия рефинансирования.

Реальные отзывы клиентов

Что касается отзывов – в основном они положительные. Однако из-за ошибок специалистов, медленной работы сайта люди часто оставляют негативные комментарии по поводу сотрудничества с АИЖК. Рассмотрим пару примеров.

Александра из г.Волгограда пишет:
«Подала заявку в агентство через сайт 10.07.17г.. Они долго проверяли документы, просили выслать дополнительные справки, внести исправления.

Примерно через месяц мне сказали, что со мной должен связаться их менеджер. Однако мне никто не написал и не позвонил. После моего звонка выяснилось, что все документы переданы на проверку в банк-агент.

Я позвонила туда, мне подтвердили наличие документов, сказали, что все хорошо и заявку скорее всего одобрят. Однако через сутки со мной связался менеджер, чтобы уточнить, достроился ли дом, в котором я брала квартиру.

После того, как я объяснила, что дом будет сдан только в декабре, в рефинансировании было отказано. Почти полтора месяца было потрачено на переговоры и сбор документов, как оказалось, зря.»

Рефинансирование по программам АИЖК невозможно, если ипотека оформлялась по договору долевого строительства.

Андрей М. из г.Калуга писал, что в целом сотрудничеством с АИЖК он очень доволен, его ставка снизилась с 12,5% до 9,7%, но ему очень не понравилась медленная работа сайта.

Из-за постоянных «зависаний» и обновлений терялись некоторые документы, приходилось отправлять их по несколько раз, соответственно, затягивался процесс рассмотрения заявки.

В данном случае у клиента была альтернатива: если бы он отправлял заявку не через сайт, а принес документы в банк ВТБ 24, срок рассмотрения был значительно меньше.

Заключение

Рефинансирование ипотеки через агентство в большинстве случаев выгодно как для банков, так и для их клиентов.

Пакет документов для проведения процедуры вполне стандартный, при должном подходе на их сбор уйдет не более 3-4 дней.

Если грамотно подойти к вопросу кредитования, изучить программы, оценить все плюсы и минусы, можно существенно улучшить свое финансовое положение за счет уменьшения суммы ежемесячного платежа по ипотечному кредиту.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-консультанты!
Позвоните на горячую линию: 8 (499) 110-92-57.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/aizhk-refinansirovanie-ipoteki.html

Почему банк передает права на ипотеку в аижк

Почему банк передает права на ипотеку в аижк

Многие наши соотечественники воспользовались возможностью получить ипотечный кредит и улучшить свои жилищные условия. Кто-то наконец приобрёл заветные метры, кто-то создал новую семью, кто-то улучшил свои жилищные условия.

Вместе с этим все эти люди стали клиентами банков, выдавших ипотечные кредиты. А тут ещё и приходит письмо от банка, что ипотечная закладная ценная бумага, удостоверяющая факт залога Вашей собственной квартиры банком продана.

Вся эта информация в голове в чёткую структуру не укладывается, поэтому мы додумываем всё сами, а уж додумывать мы умеем.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО – +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область – +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

В общем виде система ипотечного кредитования выглядит так. Права по этим кредитам чаще всего удостоверены закладными.

Удостоверены закладными означает, что в сделке вместе с кредитным договором и договором об ипотеке договором купли-продажи оформляется еще и закладная.

Для того, чтобы иметь деньги на следующие выдачи, банки зачастую накапливают кредиты на своем балансе и потом оптом пулом продают их большому инвестору. Продают и по несколько закладных и кредитов. Когда банк небольшой.

Для этого вам необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, и заключить с банком договор комплексного обслуживания.

Во всех кредитных договорах обозначено право банка-кредитора передать закладную, то есть уступить право требования долга по кредитному договору. Право уступается только на тех же условиях, на каких был заключен с Вами кредитный договор.

Вашу закладную продали. Стоит ли переживать?

В общем виде система ипотечного кредитования выглядит так. Права по этим кредитам чаще всего удостоверены закладными.

Удостоверены закладными означает, что в сделке вместе с кредитным договором и договором об ипотеке договором купли-продажи оформляется еще и закладная.

Для того, чтобы иметь деньги на следующие выдачи, банки зачастую накапливают кредиты на своем балансе и потом оптом пулом продают их большому инвестору. Продают и по несколько закладных и кредитов. Когда банк небольшой.

Нужно понимать, что банк может продать закладную любому лицу. Продажа закладной не может быть запрещена, любая подобная запись на закладной — ничтожна. Ваш текущий кредитор поставил на закладной отметку, новый кредитор оплатил ваш долг и все, продажа кредита свершилась.

Новый собственник закладной может зарегистрировать свои права, а может и не регистрировать. Как ни странно, но это тоже его право.

Он считается законным владельцем вашего кредита на основании сделанной на закладной отметки о передаче прав. Правда, на продажу закладной не кредитной организации вы должны дать свое согласие.

Но это, как правило, явным образом заранее фиксируется либо в вашем заявлении на кредит, либо, что скорее всего, в кредитном договоре.

То есть вы такое согласие даете автоматом при оформлении ипотечной сделки. Но новый кредитор по закону обязан обеспечивать режим их конфиденциальности. После продажи закладной ваш первичный кредитор обязан уведомить вас о состоявшейся передаче.

Уведомить не по телефону, не смс-кой, не по электронной почте, а письменно. Например, отправив вам заказное письмо. Если у вас появились сомнения при получении такого письма, вы можете позвонить своему первичному кредитору и уточнить, так ли это.

Не у всех кредиторов есть офисы по всей стране. Тогда новый владелец кредита назначает местного агента по сопровождению, о чем уведомляет вас письменно. Обязательно письменно.

Агент по сопровождению может производить определенные операции, собирать платежи, например. Тогда вас должны письменно уведомить о новых реквизитах. Собирать разные документы от вас, выдавать вам документы от имени кредитора.

Все это прописывается в заключаемом между кредитором и агентом договоре.

Или в доверенности. А вы вправе потребовать, чтобы вам показали эти документы. Платить вы должны уже в другой банк. Новые реквизиты, наверное, единственное неудобство при продаже вашей закладной. Потому что все остальное не меняется.

В одностороннем порядке, без вашего согласия, никакие изменения не возможны по закону. Теоретически, вы можете вносить деньги там же, где всегда.

Вы же наверняка приходили в свой банк, пополняли счет, с этого счета в определенную дату списывали средства для погашения кредита.

Для того, чтобы деньги списали, вы скорее всего изначально оставляли в банке долгосрочное поручение на списание. Теперь вам нужно изменить это поручение, указав нового получателя и новые реквизиты. И платить можете, как всегда, приходя в свой банк или через личный кабинет в интернете.

Ведь счет у последнего наверняка открыт в другом банке. В отдельных случаях от списания денег в одном банке до зачисления их на ссудный счет в другом банке может потребоваться несколько дней.

А это может повлечь для вас так называемую техническую просрочку и пени. Либо открывайте счет в новом банке — кредиторе, если он есть в вашем населенном пункте. И вот почему.

Раньше вы платили своему кредитору, в одном банке, и он с вас денег за погашение кредита не брал.

Теперь прошла продажа закладной и вы должны платить третьему лицу, новому владельцу закладной. Счет у него, как мы уже говорили, вообще может быть в другом банке. Для вашего банка, где вы обслуживаетесь, появляется новая работа по перечислению ваших денег. В большинстве случаев это платная операция.

Размер комиссии устанавливается банком, который по вашему поручению перечисляет деньги. А у вас появляется новая задача — выбрать оператора банк , который наиболее дешево переправит ваши деньги новому кредитору. Перейти к содержимому.

ссылкой: Нажмите здесь, чтобы поделиться контентом на .

Открывается в новом окне Нажмите, чтобы поделиться на Открывается в новом окне Нажмите, чтобы поделиться в Telegram Открывается в новом окне Нажмите, чтобы поделиться в В Контакте Открывается в новом окне.

Напишите свое мнение Отменить ответ. Далее Следующая запись: Воронежский региональный материнский капитал.

Что делать, если Сбербанк продал мой ипотечный кредит без просрочек и задолженности?

Банки Вклады. Специальные предложения. Накопительные счета. Калькулятор вкладов. Потребительские кредиты.

Обслуживание кредита

Банки Вклады. Специальные предложения. Накопительные счета. Калькулятор вкладов. Потребительские кредиты.

Пришло письмо счастья из ВТБ24 по закладной..

Я случайно узнал из приложения сбербанк онлайн,что Сбербанк продал мой ипотечный кредит,пришел в банк мне отказались давать такую информацию,позвонил на горячую линию и там подтвердили,что кредит продан. Продал не риэлторам.

Мне не названивали и не звонит никто,деньги попрежнему списывает сбербанк в счет погашения кредита на каком основании не понятно,так как кредит они продали Я платил без просрочек,задолжности нет. В договоре не прописано,что кредитор может продать,отдать,обменять ит. Есть пункт ,что он может передать закладную на недвижимость третьим лицам. Но был отдан или продан,полностью кредит.

У них в базе мой кредит числится закрытым и открытым под тем же номером в агенстве сопровождения. Я через горячую линию узнал,что ипотека была продана дочернему предприятию аижк.

Почему банк продает закладные по ипотечным кредитам

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека. Как нас обманывают банки!!!

Источник: https://autospectrans.su/nalogovoe-pravo/pochemu-bank-peredaet-prava-na-ipoteku-v-aizhk.php

Подводные камни аижк

договор, заключенный с банком, выдавшим ипотеку;

  • расписание, составленное кредитором, на внесение ежемесячных платежей;
  • полученная в банке справка об остатке долга;
  • договор, заключенных со страховой компанией.

Дополнительные документы:

  • паспорт гражданина РФ, ксерокопии страниц;
  • свидетельство о регистрации брака и рождении ребенка – при наличии данных документов;
  • справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство и наличие официального дохода;
  • налоговая декларация, в которой отображаются источники дополнительного дохода и его размер;
  • закладная на квартиру, приобретенную на ипотечные деньги;
  • заявление – шаблон можно скачать по ссылке;

Рефинансирование может быть осуществлено только при условии, что гражданин не допускал просрочек и своевременно вносил все ежемесячные платежи.

Зачем банки продают ипотеку?

Срок действия программы Несмотря на то, что в новой редакции не установлены конкретные сроки действия программы, предполагается, что программа закончит свое существование после израсходования всех выделенных дополнительных денежных средств (2 миллиарда рублей).

Условия предоставления поддержки ипотечным заемщикам Теперь разберемся, кто может получить помощь.


В соответствии с действующим законодательством на помощь при ипотечных трудностях могут рассчитывать граждане при соблюдении одновременно следующих условий (указаны ниже): 1 обязательное условие — категории заемщиков.

Новые условия программы помощи ипотечным заемщикам 2017-2018 г

В таком случае размер процентной ставки меняется раз в квартал, и устанавливается в зависимости от того, каков на момент назначения ставки индекс потребительских цен в стране.

Ставка может меняться к в большую, так и в меньшую сторону, что не всегда удобно, но может оказаться выгодным в том случае, если финансовая ситуация в стране стабильна.
Общая сумма кредита на может превышать 80% от той стоимости квартиры, приобретенной в ипотеку.

Заемщик должен оплатить не менее 20% первоначального взноса, чтобы оформить рефинансирование в АИЖК.
Важно Минимальный размер кредита составляет 300 тысяч рублей, максимальный – назначается в зависимости от региона.

Для центральной Росси – крупных городов федерального значения, таких, как Москва, Санкт – Петербург, Московская область – максимальный займ 20 миллионов рублей.
Для остальных городов – 10 млн.

Аижк: что нужно знать об ипотеке

Согласно действующим требованиям объект должен находится на территории России, а также должен быть оформлен в качестве залога. О порядке оформления ипотеки читайте в статье по ссылке.

4 условие – требования к площади помещения.

Внимание Помощь предоставляется если жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора долевого участия не превышает:

  • 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой;
  • 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами;
  • 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами/

Справочно. Условие о минимальной стоимости 1 кв. метра общей площади исключено.

5 условие – единственное жилье. Помощь предоставляется только при наличии единственного жилья.

Аижк: что нужно знать об ипотеке// бюллетень недвижимости

Теперь подробно рассмотрим новые условия получения поддержки заемщиков при ипотечном кредите. Вопросами предоставления помощи при возникновении трудностей при выплате по ипотечным кредитам занимается акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Для заключения реструктуризации долга заемщику необходимо подать заявление в кредитную организацию.

Форум

Уже действующие заемщики по ипотечному кредитованию могут переоформить ипотеку на выгодных для себя условиях.

Банки предлагают две программы – рефинансирование и перекредитование, которые могут быть оформлены как в рублях, так и в иностранной валюте.

Организация АИЖК — это агентство, занимающееся жилищным ипотечным кредитованием и осуществляющее свою деятельность с участием государства. Особенности программы Перекредитоваться в АИЖК можно только в том случае, если:

  1. Ипотека была оформлена не меньше, чем полгода назад.
  2. Отсутствуют задолженности по кредиту, просрочки.
  3. Просрочки были, но не более, чем 30 дней в текущем полугодии и 60 дней за три года выплат.

В процессе перекредитования назначается меньшая процентная ставка, что позволяет существенно снизить размер ежемесячного платежа.

Процедура рефинансирования ипотеки в аижк

  • Максимальная сумма поддержки
  • Срок действия программы
  • Условия предоставления поддержки ипотечным заемщикам
  • Форма поддержки ипотечных заемщиков
  • Перечень банков предоставляющих помощь ипотечным заемщикам

Резкое снижение курса рубля оказало негативное финансовое влияние на валютных заемщиков. Некоторым из них грозит даже банкротство. О том, чем грозит банкротство при ипотеке и что будет с ипотечной квартирой можно прочитать в статье по ссылке.

Правительство РФ в 2015 году приняло программу поддержки ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.

Данная программа помощи ипотечникам досрочно прекратило свое существование в марте 2017 г. связи с израсходованием выделенных средств. В августе 2017 г. Правительство РФ во главе с Медведевым Д.А.

выделило дополнительно 2 млрд. рублей на оказание помощи ипотечным заемщикам.

Источник: http://yuruos.icu/pochemu-bank-peredaet-prava-na-ipoteku-v-aizhk/

Погашение ипотеки

«АИЖК» – это акционерное общество, созданное в 1997 году по инициативе правительства РФ. 100% его акций принадлежат государству. задача агентства – комплексное развитие жилищной сферы и повышение доступности жилья. Один из важнейших механизмов поддержки – развитие рынка ипотечного кредитования.

Ипотека от «АИЖК» – это возможность приобрести жилье на максимально выгодных условиях. Агентство предлагает клиентам одни из самых низких ставок на рынке. А статус государственной организации гарантирует прозрачность сделки и полное соблюдение законодательства РФ.

Получение ипотечного кредита в «АИЖК» происходит следующим образом:

  1. Заемщик берет ипотеку в аккредитованном банке (или другом учреждении).
  2. Агентство рефинансирует банку этот кредит. Получается, что заемщик ежемесячно перечисляет платежи не банку, а «АИЖК».
  3. Банк, выдавший кредит, получает от агентства свою комиссию, но одновременно, несет перед ним ответственность за своевременное поступление платежей от заемщика.

Помимо собственных ипотечных продуктов, агентство осуществляет рефинансирование действующих кредитов и реализует государственную программу помощи заемщикам.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию РФ предлагает широкую линейку ипотечных продуктов. Условия кредитования представлены в таблице.

Название Ставка, % Мин. первый взнос Сумма кредита, млн. руб. Срок, лет Доступные опции
Готовое жилье9,25 – 9,7520%0,5 – 20 для Мск, МО, Спб;
0,5 – 10 для остальных регионов
3 – 30Переменная ставка;Легкая ипотека;Материнский капитал;

Апартаменты.

Новостройка9 – 9,5020%0,5 – 20 для Мск, МО, Спб;
0,5 – 10 для остальных регионов
3 – 30Переменная ставка;Легкая ипотека;Материнский капитал;

Апартаменты.

Семейная ипотека6 — на льготный период,
9,25 — по истечении льготного периода
20%0,5 – 20 для Мск, МО, Спб;
0,5 – 10 для остальных регионов
3 – 30Легкая ипотека.
Ипотека под залог имеющейся квартиры9,25 – 9,50, в зависимости от суммы кредита.0,5 – 20 для Мск, МО, Спб;0,5 – 10 для остальных регионов;

но не более 60% стоимости залога.

3 – 30Нет
Военная ипотека920%0,5 – 2,486От 3 лет до наступления 45-летнего возраста заемщикаНет

Здесь представлены стандартные программы агентства. Но к ним можно применить ряд опций:

  1. Переменная ставка. Устанавливается в зависимости от инфляции и подлежит ежеквартальному пересчету. Во 2 квартале 2019 года значение составляет 9,67%.
  2. Легкая ипотека. «АИЖК» примет решение на основании сокращенного перечня документов. Заемщику достаточно предоставить: паспорт; любой документ, удостоверяющий личность: водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, и т.д.; документы на объект недвижимости. При применении данной опции ставка увеличится на 0,5 п.п.
  3. Материнский капитал. Опция позволяет использовать материнский капитал для увеличения суммы кредита и сокращения первоначального взноса до 10%.
  4. Апартаменты. Опция разработана для целей кредитования при приобретении нежилых помещений либо погашения задолженностей по действующим ипотечным кредитам на их приобретение.

Ставка по кредиту может быть повышена в следующих случаях:

  • отсутствие личного страхования заемщика – на 0,7%;
  • подтверждение доходов справкой по форме кредитора – на 0,5%.

Помимо указанных программ, «АИЖК» участвует в программе «Социальная ипотека». Она была разработана Правительством Московской области и предназначена для врачей, учителей и молодых ученых. Социальная ипотека «АИЖК» – это возможность для молодых специалистов прибрести жилье в Московской области на льготных условиях.

Ставка составляет 8,75% на строящееся жилье и 9% при покупке на вторичном рынке. Причем заемщик платит только проценты за пользование кредитом. Основной долг субсидируется из бюджета. Первоначальный взнос составляет 50%.

«АИЖК» не работает напрямую с физическими лицами. Вся работа с населением ведется через независимых партнеров на основе договорных отношений.

Так, в Воронеже у агентства 6 партнеров: ПАО «БИНБАНК», ПАО «Московский Индустриальный Банк», АО «КредитЕвропаБанк», АКБ «Российский Капитал», АКБ «Металлинвестбанк» и АО «АИЖК Воронежской области». Причем последняя организация из списка не входит в структуру агентства.

Агентом по сопровождению кредита является ПАО «Банк ВТБ». Заемщик обязан своевременно переводить ежемесячные платежи на расчетный счет агентства в этом банке.

Ежемесячные платежи

Самый быстрый и удобный способ оплатить ипотеку в «АИЖК» – система «ВТБ-онлайн». Чтобы оплатить ипотеку «АИЖК», необходимо заключить с банком договор на комплексное обслуживание. «ВТБ» откроет для заемщика текущий счет и выпустит привязанную к нему карту.

Реструктуризации подлежит далеко не каждый кредит. Сам заемщик, займ и залоговое имущество должны соответствовать достаточно строгим требованиям и ограничениям. Рассмотрим их подробнее.

Рассчитывать на помощь от государства в отношении действующего ипотечного кредита могут исключительно российские граждане определенных категорий. К таким категориям относятся:

  1. Инвалиды или лица, имеющие детей-инвалидов.
  2. Семьи или граждане с одним или более детьми несовершеннолетнего возраста (сюда также относятся и официальные опекуны).
  3. Родители с детьми в возрасте до 24-х лет в силу обучения последних на очном отделении средних, средне-специальных и высших учебных заведений различного профиля.
  4. Ветераны боевых действий.

Претендовать на реструктуризацию ипотеки (кредита) с помощью государства может клиент, среднемесячные доходы которого за последние три месяца до подачи заявления не превышают на каждого члена семьи удвоенного значения прожиточного минимума (для каждого субъекта РФ этот показатель будет разным).

То есть заемщик должен будет документально подтвердить уровень своей платежеспособности, точнее ее недостаточности для нормального исполнения своих обязательств перед кредитором.

Для валютных заемщиков ключевым условием является увеличение текущего ежемесячного платежа по кредиту не менее, чем на 30%, на момент подачи заявления в сравнении с датой заключения кредитного договора.

Предмет ипотеки по аналогии с заемщиком должен отвечать определенным требованиям. Среди них:

  • ограничение по общей площади недвижимости: для 1-к. квартиры – не более 45 м2, для 2-к. квартиры – не более 65 м2 и для 3-к. квартиры – не более 85 м2;
  • заложенное имущество по кредитному договору является единственным жильем заемщика;
  • недвижимость находится в залоге банка не менее 1 года.

Что касается фактора единственности жилья, программой помощи допускается наличие в собственности общей доли заемщика вместе с его супругой/супругом и несовершеннолетними детьми (при наличии) на одно помещение и не более 50%.

  • Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья

Так как данный сегмент более всего востребован, то и шанс столкнуться с мошенниками наиболее велик – квартира может находиться в залоге, быть незаконно отчуждена и др. Если вы сомневаетесь в правомерности действий продавцов, рекомендуем оформить страхование титула – это убережет вас от потери жилья в случае признания сделки недействительной.

Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.

Есть и другие требования к объекту залога (у каждого банка они свои): жилье не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии, не должно иметь деревянных перекрытий (в многоэтажных домах), удаленность от города не больше 30-50 км и др.

  • Покупка недвижимости в новостройке

Приобретение недвижимости в строящемся доме непременно сопряженно с риском, так как зачастую заемщик становится владельцем квадратных метров еще до того, как они построены. Это сулит за собой возможность некачественного возведения стен, потолка, пола, а также плохого ремонта и отделки.

Помимо этого, как упоминалось выше, существует риск банкротства застройщика, что приведет к тому, что дома вообще не будут возведены. Чтобы обезопасить себя от неликвидного имущества банки требуют поручительство 1- 2 физических лиц.

Также стоит отметить, что на весь период строительства заемщику принадлежит право требования, право собственности он приобретает только после того, как дом будет сдан и признан жилым.

  • Приобретение доли, комнаты

Покупка доли или отдельной комнаты в квартире возможна с помощью ипотечного займа только в том случае, если после выдачи кредита вся недвижимость будет принадлежать заемщику (иными словами – должен быть выкуп последней доли). Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.

  • Покупка дома и земельного участка

Перейти  Что будет если не платить ипотеку какой выход

Индивидуальный дом на земельном участке, таунхаус считаются менее ликвидным жильем, поэтому банки неохотно выдают кредиты – ставка по такому направлению кредитования выше. О том, как купить дом в ипотеку по шагам, рассказано в отдельном посте.

Источник: https://imdbmedia.info/pochemu-bank-peredaet-prava-ipoteku-aizhk/

Сила закона