Расчет возврата премии при расторжении договора страхования

Расторжение полиса ОСАГО и возврат страховой премии

Расчет возврата премии при расторжении договора страхования

ОСАГО это обязательный вид страхования, который действует с 01 июля 2003 года.

Согласно Федеральному закону №40-ФЗ полис ОСАГО в соответствии с законом обязаны приобретать владельцы всех транспортных средств, используемых на территории РФ.

Но существуют ситуации, когда владелец автомобиля уже не нуждается в полисе ОСАГО и желает расторгнуть полис. И резонно рассчитывает получить назад часть денег, которые он оплатил страховой компании в качестве страховой премии.

В каких ситуациях в ответ на требование автовладельца вернуть часть премии по ОСАГО страховые компании выплатят ему деньги, а в каких могут отказать?

Давайте разберемся.

Досрочное расторжение договора ОСАГО

Действующий полис ОСАГО владелец транспортного средства имеет право расторгнуть досрочно, до завершения срока его действия.

Это право автовладельца никак не ограничено законодательством.

Однако если расторжение происходит просто по воле автовладельца, страховые компании имеют законное право не производить возврат неиспользованной части страховой премии.

К этому случаю следует добавить еще ряд ситуаций, когда возврат части платежа по ОСАГО не производится. К ним относятся:

    • Договор ОСАГО расторгается по инициативе страховой компании на основании выявленной и подтвержденной информации о том, что клиент в момент оформления ОСАГО сообщил недостоверные сведения, влияющие на стоимость полиса.

К примеру, он немного «улучшил» стаж одного из водителей, добавив тому несколько лишних лет, или «ошибся» в мощности двигателя. И в результате страховщик неправильно оценил степень риска и рассчитал меньшую стоимость полиса ОСАГО.

    • Отказ от полиса ОСАГО в связи с продолжительным периодом неиспользования автомобиля.

К примеру, автовладелец планирует полугодовую командировку на Север и не будет в этот период ездить на машине. Как правило, на заявление на возврат части страховой премии в подобной ситуации страхователь получает отказ.

    • Еще одна ситуация связана со случаями ликвидации страховой компании. Здесь практика такова, что если компания подала на банкротство или у неё отозвана лицензия на право осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности, то вероятность получить назад часть средств, уплаченных за полис ОСАГО, стремится к нулю.

Когда можно рассчитывать на возврат части премии по ОСАГО?

Выше мы перечислили ситуации, когда автовладелец, желающий расторгнуть полис ОСАГО с возвратом страховой премии, получает отказ.

Теперь рассмотрим ситуации, когда автовладелец имеет полное законное право на получение части неиспользованной премии.

    • Утрата автомобиля. Если вероятность наступления страховых событий по полису ОСАГО отпала в связи с утратой или гибелью автомобиля (угон, конструктивная гибель, утилизация), владелец может претендовать на возврат части премии.
    • Смена собственника. Если автомобиль продаётся новому собственнику по договору купли-продажи, полис ОСАГО можно расторгнуть с возвратом.

Кстати, при продаже автомобиля можно переоформить полис ОСАГО на нового собственника, включив стоимость полиса в общую цену сделки. Делается это через подачу заявления в страховую компанию с приложением договора купли-продажи.

    • Смерть собственника. В данной ситуации допускается расторжение договора ОСАГО с возвратом.
    • Смерть страхователя. Эта ситуация аналогична предыдущей, однако сопровождается большими временными задержками. Потому что подать заявление на расторжение смогут только законные наследники, которые вступают в право наследование только примерно через 6 месяцев после смерти.
    • Ликвидация собственника-юридического лица. В том случае, если юридическое лицо, владеющее автомобилем, договор ОСАГО расторгается с расчетом и возвратом части премии.

Как страховая компания рассчитывает сумму возврата

Расчет суммы неиспользованной части страховой премии по ОСАГО, которая подлежит возврату, страховые компании производят на основании правил страхования по следующей формуле:

Сумма возврата = (Страховая премия – 23%) х N/12

Где,

N – это неиспользованный срок действия договора в месяца,

23% – сумма удержания страховщика.

Относительно удержания части премии в размере 23% от фактического платежа до сих пор нет чёткой правовой позиции.

Согласно рекомендациями Российского Союза Автостраховщиков, страховые компании удерживает эту долю с платежей страхователей. Логика при этом такая:

    • 3% – это отчисления страховых компаний в различные фонды РСА,
    • 20% – это расходы самих страховых компаний на заключение и сопровождение полисов ОСАГО.

Однако, существует большое количество судебных решений, в которых автовладельцы, несогласные с 23-процентным удержанием, успешно оспаривали действия страховщиков и взыскивали в свою пользу полную сумму неиспользованной премии.

Кто может получить возврат неиспользованной части премии при расторжении ОСАГО?

В зависимости от оснований, по которым расторгается полис ОСАГО, может меняться и конечный получатель сумму возврата.

Итак, получить неиспользованную часть премии может:

    • Страхователь,
    • Законные наследники страхователя (в случае его смерти),
    • Собственник автомобиля,
    • Законные наследники собственника ( в случае его смерти),
    • Представители собственника автомобиля, чьи полномочия подтверждены в установленном законом порядке (чаще всего – это оформленная генеральная доверенность).

Срок выплаты суммы возврата по ОСАГО

Согласно пункту 34 действующих правил страхования ОСАГО, страховщик обязан произвести в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком заявления на расторжение.

Формат возврата может быть разным, в зависимости от финансовой политики страховой компании.

Ряд компаний производит возврат части премии по ОСАГО наличными через кассу. Иногда даже сразу в день обращения.

Другие страховщики предпочитают безналичное перечисление на реквизиты, указанные в заявлении на расторжение. В этом случае следует подготовиться заранее и захватить с собой банковские реквизиты карты или расчетного счета перед визитом в офис страховщика.

Какие документы нужны для расторжения ОСАГО?

Для досрочного прекращения полиса ОСАГО и последующего возврата неиспользованной части премии страхователю нужно предъявить страховщику ряд документов.

В первую очередь это:

    • полис ОСАГО или его копия,
    • квитанция об оплате полиса ОСАГО,
    • паспорт страхователя.

В дополнение к ним страховая компания может запросить и такие документы, как:

    • договор купли-продажи автомобиля,
    • генеральная доверенность,
    • документ, подтверждающий права наследования,
    • свидетельство о смерти страхователя или собственника,
    • документы о ликвидации собственника-юридического лица.

Что происходит с КБМ при досрочном прекращении полиса ОСАГО?

В случае, если договор ОСАГО досрочно прекращается, то история безаварийности за неполный год не учитывается при расчете КБМ.

Что это означает для водителей?

Аккуратность вождения и отсутствие аварий за тот неполный период, в котором действовал расторгнутый полис, не дадут водителю дополнительную скидку за безаварийность.

Его коэффициент бонус-малус сохранится на уровне годичной давности.

Поэтому в ситуациях, когда возникает желание расторгнуть полис ОСАГО за месяц до окончания его действия, есть смысл не делать этого. В этом случае КБМ будет улучшен на очередные 5%, и стоимость полиса ОСАГО в будущем снизиться еще больше.

Ссылки по теме:

Расторжение полиса каско

Закон об ОСАГО, правила страхования и иные нормативные акты

* – заглавное фото izvestia.ru

Источник: https://www.711.ru/osago-rastorgenie-polisa-i-vozvrat-premii.html

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Расчет возврата премии при расторжении договора страхования

Добрый день, уважаемый читатель.

Далеко не все водители знают, что существует возможность возврата части стоимости ОСАГО после продажи автомобиля.

Например, этот факт подтверждается тем, что многие продавцы просто отдают страховой полис новому собственнику, хотя он ему совершенно не нужен.

В этой статье рассмотрены следующие вопросы:

В каких случаях можно расторгнуть договор осаго и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”:

4.

При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.

Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 – 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

  • смерть гражданина – страхователя или собственника;
  • ликвидация страховой компании;
  • отзыв лицензии страховой компании;
  • гибель (утрата) транспортного средства;
  • замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля в 2019 году не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.

При этом для возврата потребуются следующие документы:

  • Паспорт;
  • Полис ОСАГО;
  • Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
  • Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.

Процедура возврата обычно проходит без проблем. Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

Еще раз обратимся к пункту 4 статьи 10 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”:

4.

При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

В данном пункте есть 2 условия:

  • Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
  • Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.

Разберем каждое из них по очереди.

1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.

Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.

2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.

В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:

  • в случае смерти гражданина – дата смерти;
  • в случае ликвидации страховщика – дата ликвидации;
  • в случае гибели (утраты) автомобиля – дата гибели (утраты);
  • при отзыве лицензии страховщика – дата получения страховщиком заявления;
  • при продаже автомобиля – дата получения страховщиком заявления.

В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.

После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.

Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса. Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.

Следует учитывать, что если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого.

Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 % суммы. С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.

Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращением в страховую компанию. Если Вам вернут меньше и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.

В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.

Источник: https://pddmaster.ru/osago/vozvrat-polisa.html

Возврат страховой премии при расторжении договора страхования

Расчет возврата премии при расторжении договора страхования

В данной статье подробно рассказывается про возврат страховой премии при расторжении договора страхования, и все что об этом надо знать.

При оформлении контракта страхования как самостоятельной сделки, так и в виде соглашения, сопутствующего иному договору, страхователь обязуется уплатить фиксированную сумму страховщику. Эта сумма называется страховой премией.

Она является гарантом исполнения определенных обязательств страховой компанией при наступлении страхового случая.

Если по некоторым причинам контракт страхования расторгается раньше срока, то для страхователя логично ожидать возврата части суммы страховки, пропорциональной сроку незавершенного периода. Законодательство не содержит норм, препятствующих возврату страховой премии при расторжении договора страхования досрочно.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Причины отказов в возврате средств

Для страховых компаний невыгодно возвращать страховую премию при расторжении договора страхования. Ниже представлен перечень часто встречающихся обстоятельств, препятствующих процессу возврата уплаченной суммы:

Сделка страхования закончила свое действие по причине наступления страхового случая. При этих обстоятельствах страховая выплата не возвращается.

Расторжение соглашения произошло по инициативе страховщика. В этом случае, компания может сослаться на ст. 958 ГК РФ (пункт 3, абзац 2), который освобождает компанию от выплаты части премии, если страховщик в одностороннем порядке отказался от ее услуг раньше срока.

Сложности могу возникнуть, если в страховом договоре не прописан алгоритм расчета оставшегося периода его действия подробно, нужно внимательно читать раздел о досрочном расторжении контракта.

Часто при получении банковского кредита заемщику навязывается страховка. В этом случае важно, чтобы договор содержал указание на то, что срок действия страхового соглашения совпадает со сроком кредитной сделки. При отсутствии такого уточнения, возвратить страховую премию при расторжении договора страхования будет невозможно.

Более простые причины: ошибки при составлении заявлений, неправильная форма бланка, нарушения в сроке направления требования, неполный пакет документов и т. д.

Как вернуть страховку

Для того чтобы гарантированно возвратить себе страховую премию при расторжении договора страхования, необходимо произвести следующие действия:

  • Написать заявление о возврате части страховки. Очень важно грамотно сформулировать причину такого возврата. Нельзя указывать, что заявитель досрочно расторгает страховую сделку в одностороннем порядке. Следует указать иную причину. Таковой может стать погашение заемных обязательств раньше срока, которые обеспечивались страховкой.
  • Заявление лучше составить в двух экземплярах, чтобы на руках осталось подтверждение направления документа страховщику. На бланке получающая сторона должна проставить дату приема и штамп, желательно также указать ФИО и должность принимающего лица.
  • При направлении заявления через банк (при досрочных выплатах), возможен вариант составления формы одновременно с получением справки об отсутствии долговых обязательств.
  • При обращении в компанию-страховщика, к заявке важно приложить копии документов, подтверждающих законность составленного требования. При досрочной выплате займа это может быть договор с займодавцем (банком), паспорт, справка об отсутствии заемных обязательств. В самом заявлении на возврат страховой премии при расторжении договора страхования необходимо указать данные о расчетном счете, на который планируется получать сумму. К бланку также полезно приложить платежные документы с отметкой банка о совершенных страховых платежах в полной сумме по действующему контракту.
  • Получить обратно выплаченную страховку в полной сумме возможно только в том случае, если выплата суммы сопутствовала кредиту, который был целиком погашен за 2 месяца.
  • Если через месяц после сдачи комплекта документов, требования заявителя остались неудовлетворенными, следует обратиться в суд.

При доказательстве своей правоты при возврате кредита ранее срока, необходимо доказать, что страховая сделка была первоначально оформлена на весь период действия кредитного контракта.

И в связи с тем, что обязательства должника были выполнены досрочно, риски, связанные с возникновением страхового обстоятельства, не существуют.

Судебная практика почти вся в пользу страхователей, и судья принимает обоснованность доводов плательщика с учетом ст. 958 ГК РФ (пункт 1).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)

+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Если заявитель выигрывает дело в суде, то можно дополнительно заявить о компенсации за причиненный моральный вред, который допустила компания – ответчик в результате присвоения суммы страховой премии и использования ее в целях ведения предпринимательской деятельности и получения прибыли.

 В этой статье вы узнали, про возврат страховой премии при расторжении договора страхования. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок». Просто оставьте на нашем сайте заявку, и наши юристы вам перезвонят.

Источник: https://www.cherlock.ru/articles/vozvrat-strahovoi-premii-pri-rastorjenii-dogovora-strahovaniya

Как рассчитать страховую премию по Осаго в 2016, возврат страховой премии

Расчет возврата премии при расторжении договора страхования

Возврат страховых денег при погашении кредита, при досрочном типе происходит в двух случаях. Что такое? Какой размер денежной суммы при оплате кредита? Судебная практика при расторжении договора имеет место быть. Взносы за счет чистой прибыли учитываются. В каком случае страховщик имеет право на взыскание тарифа? Облагается ли НДС? Можно ли вернуть? Рассмотрим ниже.

Страховая премия это?

Если рассматривать понятие комплексно, то данный термин обозначает обязательные выплаты страховщику лицом в виде страхователя. В этом случае сделка должна вложиться в отведенное договором время. Для того чтобы получить ответы на все возникающие вопросы необходимо в обязательном порядке изучить подписанный договор.

Расчет страховой премии, формула

Страховую формулу может с легкостью рассчитать любой обыватель. В этом случае применяется формула, при которой поправочный коэффициент умножается на использованный тариф. При получении определенного числа определяется верхняя граница услуги и цены. Сумма должна быть достаточной для управленческого расхода.

Уплачиваемая по ОСАГО в бухгалтерском учете методика расчета имеет свои нюансы. Перерасчет за счет чистой прибыли прописывает сбербанк. Отчисления и заработная плата происходят согласно правовому соответствию. Решение может быть принято незамедлительно. Взыскание не ипотечного кредита осуществляются в месячный период.

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита, как происходит?

Если говорит о правовой базе, то Гражданский Кодекс сполна регулирует взаимоотношения между заемщиком и страхователем.

Одно из базовых условий заключения договоров и иных правовых документов, как раз-таки является пропись страховщиком тарифов.

Незаработанная прибыль и взносы предусматривает расторжение договора и продажу услуг или отчислений. Росгосстрах готов рассмотреть все претензии.

Образец искового заявления о возврате страховой премии по кредиту

При составлении документа важно обращать внимание на исковый образец, в котором учитываются:

Возникла проблема? Позвоните юристу:

+7 (499) 703-46-28 – Москва, Московская область
+7 (812) 309-76-23 – Санкт-Петербург, Ленинградская область

Звонок бесплатный!

  • 1. Категория предприятия.
  • 2. Номер, присвоенный при выдаче лицензии женераль.
  • 3. Тариф.

Премия в данном случае выписывается при заполнении полиса. Ингосстрах также может иметь мотивы возвращения страхового случая. В каком случае страховщик имеет право требовать выплату? Часть суммы приходится на отчисление чистой прибыли. Каско определяется путем умножения. Продажа автомобиля может содержать вопрос об исковом заявлении.

Возврат страховой премии при расторжении договора страхования жизни

Заказчик может требовать возращение средств при расторжении договора о страховании жизни. В этом случае прекращается действие документа досрочно. Как правило, это происходит в тех случаях, когда было применено титульное страхование.

В исковом заявлении при подаче полиса должна быть прописана полная информация и ФИО человека, который подает соответствующие документы.

Страховая премия по Осаго 2016

При денежной помощи по ОСАГО в текущем году утверждены некоторые требования подачи исковых заявлений. Разница выплат при структуре не учитывается. Вернуть деньги может каждый желающий. Часть суммы остается на другой случай.

Скачать запрос на претензию можно в википедии. По каждому индивидуальному случаю рассчитывается свой размер денежной помощи. Однако в среднем выплата составляет примерно 300 руб. на каждого человека. Как отразить? Рассмотрим ниже.

Прекращение незаработанной разницы оформляет страховая компания.

Квитанция на получение страховой премии, где выдается, образец

Для того чтобы получить необходимую выплату следует обратиться в страховую компанию, которая тщательно следит за всеми денежными влияниями с той или иной стороны. Задать соответствующие вопросы можно агенту, который производит начисления.

Образец заполнения должен содержать всю подробную информацию о заявителе, контактные данные, а также наличие доверенности, если такая опция необходима. Проблемы в России с этим не наблюдается.

Теория налога и отчисления может хранить всю информацию о проводимых операциях.

Расторжение предусматривает страховой год. Срок выноса следующего решения ООО облагается налогами и отчислениями. Клиент может расторгнуть договор в неиспользованном отпуске. Гражданский тариф начисляют с НДС.

Проводки можно вернуть. Величина устанавливается согласно действующему законодательству. Уплата производится после заполнения. Польза подачи в том, что лицо принимает на себя ответственность.

Компания задействует страховщика в нескольких случаях.

Задать вопрос юристу

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Источник: http://pfgfx.ru/straxovanie/kak-rasschitat-straxovuyu-premiyu-po-osago-v-2016-vozvrat-straxovoj-premii.html

Как расторгнуть договор страхования жизни?

Расчет возврата премии при расторжении договора страхования

Расторжение договора страхования жизни предусмотрено нормами действующего законодательства. При этом возможен возврат страховой премии, уже внесенной страховщику. Эти условия должны быть внесены в договорные обязательства, как один из пунктов прекращения соглашения.

Когда это можно сделать

Договор страхования жизни чаще всего используется при оформлении денежного займа. С его помощью банковская организация пытается защититься от неуплаты клиентом задолженности при наступлении страхового случая, например, при наступлении смерти либо инвалидности 1 группы.

Гражданское законодательство предусматривает возможность застрахованного лица расторгнуть заключенное соглашение и осуществить возврат неиспользованной денежной суммы пропорционально не прошедшему периоду времени. Это можно сделать, когда:

  • Отсутствует вероятность появления страховой ситуации;
  • Исчез страховой риск из-за факторов, не влияющих на наступление случая.  Это могут быть ситуации гибели застрахованного имущества либо банкротство компании- страховщика.

Прекратить действие договора можно и до окончания установленного в нем срока. Но, если пунктами соглашения не предусмотрена такая возможность, то осуществить возврат денежных средств за неиспользованное время будет весьма проблематично.

Многими заемщиками выражается недовольство навязыванием страхового соглашения при оформлении кредита. Поэтому Центробанк России разрешил предоставлять период охлаждения, когда расторжение договора предусмотрено в законодательном порядке.

Так называемое «время охлаждения» представляет собой период в две недели, предоставляемый клиенту для расторжения страховых обязательств. Процесс проводится в одностороннем порядке при условии не наступления страховой ситуации без особых трат.

Страховщиком производится частичный возврат внесенной суммы при досрочном прекращении соглашения, когда оно действует определенное время. Размер суммы будет зависеть от количества времени, прошедшего с момента подписания документа.

Расторжение договора после окончания периода охлаждения возможно только, если в документе предусмотрено соответствующее условие.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Процедура расторжения соглашения о страховании жизни

Оформляется полис, как правило, при получении кредитных средств в офисе банка как дополнительная услуга и предполагает его добровольность. Аннулировать его можно следуя следующим действиям:

  1. Подготовка необходимого пакета документов.
  2. Обращение к страховому агенту и подача заявления.
  3. Рассмотрение обращения в период не больше 10 дней.
  4. Прекращение договорных обязательств и окончательный расчет по ним.

К заявлению должны быть представлены документы:

  • Удостоверение личности обратившегося лица;
  • Соглашение о страховании жизни;
  • Доказательства, удостоверяющие законность обстоятельств для аннулирования договоренностей.

Если оформлен кредит

В ситуации, когда полис был оформлен при выдаче кредитных средств, о его расторжении следует уведомить банковское учреждение.

При одностороннем прекращении договорных обязательств следует учитывать тип заключаемого соглашения. Полис может выдаваться в рамках:

  1. Индивидуального страхования;
  2. Присоединения к коллективной программе.

Во втором случае, заемщик включается в совместное соглашение между банком и компанией-страховщиком. При этом страховой платеж является комиссией кредитной организации за осуществление процедуры по вступлению в указанную программу. Поэтому прекращение обязательств в срок охлаждения не возможен.

Основным условием аннулировать соглашение считается соответствующий пункт документа.

Внесенная сумма может возвращаться не полностью, в связи с возможностью удержания банком налога на доходы с физического лица.

Добровольное оформление полиса

Аннулировать договоренности со страховщиком можно в срок до двух недель с 01.01.2018 г. на основании положений приказа ЦБ РФ. По окончании такого периода это возможно лишь при наличии такого условия в договоре о страховании.

Возврат уплаченных средств должен быть осуществлен в размере пропорциональном неистраченному времени за вычетом расходов на формирование дела. Такие затраты могут формировать от 20 до 90% суммы. Правилами страхования определяются средства, необходимые к возврату, равные величине внесенных взносов.

Оформление заявления

Обращение готовится в двух экземплярах письменно и должно содержать следующие данные:

  • Название страхового агента;
  • Информация о держателе полиса;
  • Реквизиты соглашения, номер полиса, даты заключения и окончания действия обязательств;
  • Основание для прекращения договоренностей;
  • Просьба о расторжении соглашения и возврате денежной суммы за неиспользованное время;
  • Вариант перечисления страховой суммы — наличный расчет, безналичный способ, перевод на счет в банке;
  • Подпись лица и дата.

Обращение подается путем личного посещения страховой организации либо направляется средствами почтовой связи.

Возврат страховой премии

​При прекращении страховых обязательств, агент обязан вернуть средства, внесенные в счет выполнения договоренностей. Если аннулирование договоренностей произошло в начале его заключения, то сумма выплачивается полностью, но при условии, если не наступила страховая ситуация в это время.

Про окончании «периода охлаждения», то есть двух недель, деньги возвращаются в размере соответствующем неистраченному времени действия полиса. Для проведения процедуры установлен максимальный срок в 10 суток, который должен быть использован для рассмотрения заявления и принятия решения.

Как быть, если в прекращении договора отказано

Надо отметить, что прекращение страховых обязательств достаточно непростая процедура. Отказ может направляться в следующих ситуациях:

  1. В обращении о расторжении соглашения есть недостоверные сведения либо ошибки;
  2. Договор не содержит условий, на которых могут быть аннулированы правоотношения;
  3. Наступление страхового случая.

Но существуют ситуации, когда страховщик отказывается от прекращения договоренностей без законных на то причин. При наступлении такого случая необходимо подготовить претензионную жалобу в Центробанк России либо иск в суд.

Заявление должно направляться в арбитражный суд и содержать мотивированное прошение расторгнуть соглашение о страховании жизни. Если при этом был оформлен заем, то с истечением срока в один месяц можно будет вернуть сумму внесенных финансов полностью. Если период занял больше времени, то вернуть удастся не более 50% от уплаченных средств.

В срок до 30 дней судебный орган принимает заявление к рассмотрению и решает о прекратить страховые обязательства, в том числе обязывает компанию выплатить внесенную сумму.

При заключении страховых договоренностей, необходимо внимательно изучать положения договора.

Лучше удостовериться, что страхователем является клиент, а не банковское учреждение, где заемщик будет присоединен к программе коллективного страхования.

Также необходимо убедиться, что ставка по кредиту не будет зависеть от наличия полиса. Ведь вернуть страховую премию за навязанную страховку вполне реально. Правда иногда для этого нужно написать претензию страховщику.

Источник: https://law03.ru/finance/article/rastorzhenie-dogovora-straxovaniya-zhizni

Возврат страховой премии при расторжении договора страхования ОСАГО по инициативе страхователя

Расчет возврата премии при расторжении договора страхования

Действующий полис страхования автогражданской ответственности в обязательном порядке должен быть в наличии у автовладельца при эксплуатации ТС. Но существуют ситуации, когда необходимо прекратить действия полиса и расторгнуть страховой договор. Разберемся, в каких случаях возможно расторжение договора страхования ОСАГО, а также каков размер страховой премии, подлежащей возврату.

Основные возможные причины досрочного расторжения

Законодательством предусматривается возможность досрочного расторжения страхового договора, как по желанию страхователя, так и по инициативе страховщика. Существует ряд оснований для расторжения договора ОСАГО:

  • фактическая утеря транспортного средства, связанная с конструктивной гибелью, утилизацией автомобиля, либо угоном машины;
  • смена владельца на основании возмездной или безвозмездной передаче автомобиля другому собственнику (купля-продажа, дарение);
  • смерть страхователя, являющегося владельцем транспортного средства;
  • ликвидация организации-собственника транспортного средства;
  • ликвидация организации страховщика (банкротство, отзыв лицензии).

Следует учитывать, что если страховая компания заявила о своей несостоятельности и приступила к процедуре банкротства, у клиентов, пожелавших отказаться от ОСАГО и вернуть деньги, фактически отсутствует возможность получения компенсации в виде неиспользованной части страховой премии.

Кроме того, вернуть деньги не удастся и в том случае, если досрочное расторжение осуществляется по инициативе компании-страховщика в связи с тем, что страховой компанией были выявлены ложные, недостоверные сведения, указанные страхователем при заключении договора и существенно снижающие его стоимость.

Необходимые документы для расторжения

Обратите внимание

Если страховая компания уклоняется от исполнения своих обязательств — у страхователя есть право взыскать с неё неустойку в размере 1% от остатка страховой задолженности за каждый день просрочки.

Воспользоваться онлайн калькулятором можно в отдельной статье на нашем сайте. Там же даны рекомендации по расчетам.

Базовый пакет документации, который потребуется для того чтобы расторгнуть договор ОСАГО, выглядит следующим образом:

  1. Документ, удостоверяющий личность страхователя.
  2. Договор (экземпляр страхователя).
  3. Полис, либо его копия.
  4. Чеки, квитанции, подтверждающие произведенную уплату страховой премии по договору.

В зависимости от конкретной ситуации могут потребоваться те или иные дополнительные документы:

  • договор, подтверждающий сделку по отчуждению имущества, если автомобиль был продан или подарен;
  • свидетельство о смерти владельца;
  • свидетельство, подтверждающее право наследования, если на возврат страховой премии при расторжении договора страхования претендует наследник умершего автовладельца;
  • выписка из ЕГРЮЛ, подтверждающая ликвидацию организации, если транспортное средство было в собственности у организации;
  • справка из уполномоченных органов, подтверждающая, что автомобиль был утилизирован (не подлежит дальнейшей эксплуатации);
  • справка из правоохранительных органов или из ГИБДД о том, что автомобиль значится в угоне.

Перечень необходимых к предъявлению документов надлежит уточнить у страховой компании, с которой был заключен договор. Кроме подтверждающих документов автовладельцу, желающему расторгнуть договор страхования, необходимо написать соответствующее заявление и предъявить его вместе с пакетом документации страховщику.

Инструкция к оформлению заявления

В законе нет конкретных требований к форме заявления, подаваемого в страховую компанию с целью досрочного расторжения договора. В большинстве случаем компании имеют собственные готовые шаблоны бланков, в которые заявителю остается вписать лишь индивидуальную информацию.

Заявление можно написать и самостоятельно от руки, либо в печатном виде, заверив «живой» подписью. Например, это актуально, когда автовладелец планирует отправить документы страховщику заказным письмом. При написании заявления требуется учесть:

  • у документа должна быть «шапка» в которой указывается, кому предназначается и кем написано заявление;
  • в центре обязательно пишется наименование документа;
  • основной текст документа содержит просьбу о досрочном расторжении и о возврате неиспользованной части страховой премии;
  • в конце обязательно проставляется дата составления и подпись заявителя.

Так как заявление, условно, состоит из двух частей, в первой необходимо указать сведения о транспортном средстве, данные страхового полиса ОСАГО и причины, по которым заявитель желает досрочно прервать договорные отношения.

Во второй части текста обозначается просьба произвести расчет неиспользованной части страховой премии, поэтому в документе необходимо указать реквизиты счета заявителя, на которые страховщик должен перевести денежные средства.

Важно! Если бумаги передаются страховщику через поручителя, его полномочия должны быть подтверждены доверенностью, оформленной нотариусом.

Сроки, учитываемые страховщиками, зависят от ситуации, в связи с которой страхователь прерывает договорные отношения. Например, если речь идет о возврате ОСАГО при продаже автомобиля, то расчет сумм, подлежащих к возврату, будет осуществляться не с момента продажи, а с даты, когда страховщиком по факту было получено заявление о расторжении.

Другое дело, когда за возвратом страховой премии обращается наследник умершего страхователя. В связи со смертью страхователя страховое соглашение автоматически перестает действовать, однако право претендовать на неиспользованную часть страховой премии возникает у наследников не раннее, чем через полгода, после того как получено свидетельство о праве на наследство.

Сроки, в которые страховщик должен предоставить ответ, равны двум неделям, однако чаще всего компании при положительном рассмотрении заявления производят расчет с клиентом в день обращения. В отдельных случаях, когда у страховой компании отсутствует возможность произвести наличный расчет, денежные средства перечисляются клиенту на счет, указанный в заявлении.

Формула расчета

Для возврата неиспользованной части страховой премии страховщики используют расчеты по специальной формуле.

Все дело в том, что клиент не получает полную стоимость неиспользованной части страховки, так как компания страховщик удерживает часть суммы в размере 23%, из которых 20% учитываются как издержки компании на ведение страхового дела, а 3% — обязательный взнос в фонд РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Формула расчета выглядит следующим образом:

(X-Y)*N/12=сумма к возврату

Составными уравнения являются:

  • X – уплаченная клиентом страховая премия;
  • Y – учитываемые 23% понесенных расходов;
  • N – неиспользованный клиентом период.

Если страхователь не согласен с расчетом, произведенным компанией-страховщиком, он вправе обратиться в судебные органы.

Переоформление страховки при продаже автомобиля достаточно сложный процесс. Страхователю проще отказаться страховки и вернуть деньги. О том, как это сделать — смотрите видео:

Что делать в случае отказа

Страховые компании могут отказать в выплатах на вполне законных основаниях.

Например, клиент планирует длительную командировку на несколько месяцев, в связи с чем, автовладелец не будет пользоваться автомобилем в период нахождения в командировке.

В случае данном случае при подаче заявления на возврат неиспользованной страховки ОСАГО, ввиду отсутствия веской причины, страхователь получит отказ. Также клиенту будет отказано в выплате, если:

  • не были предоставлены необходимые документы;
  • клиентом представлены недостоверные сведения.

Если отказ в выплате ничем не мотивирован, либо страховщик затягивает сроки, в течение которых обязан дать ответ и произвести окончательный расчет, страхователь правомочен обратится в надзорные органы с претензией. К таким органам относятся:

  1. РСА.
  2. Федеральная Антимонопольная Служба.
  3. Центробанк.

Кроме этого клиент, которому отказали без уважительной причины, в соответствии с действующим законодательством вправе обратится в судебные органы для защиты своих интересов.

Источник: https://tvoipolis.online/7156-rastorzhenie-dogovora-osago

Сила закона